Tout-comprendre-au-crédit-immobilier

Tout comprendre au crédit immobilier

الائتمان العقاري في المغرب: المعجم المصغر للتحدث بلغة المحترفين

شراء منزل أو شقة حلم للكثير من الناس ، ولكن كيف تحقق هذا المشروع دون أن تكون مليونيرا؟ الجواب بسيط: الرهن العقاري! إذا لم تكن معتادًا على مصطلحات مثل "معدل الفائدة" أو "مصطلح" أو "تأمين المقترض" ، فلا تقلق ، فهذا أمر طبيعي تمامًا.

في هذا المقال ، سنطلعك على شروط الرهن العقاري الرئيسية في المغرب حتى تتمكن من الحصول على قرضك وتحقيق حلمك في ملكية المنزل ، دون الحاجة إلى بيع كليتك اليسرى. لذا ، اربطوا حزام الأمان ، سنذهب في رحلة!

الرهن العقاري هو قرض يمنحه البنك لتمويل شراء العقارات. أنت المقترض ، أي الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على قرض من البنك. تقوم بسداد القرض على مدى فترة محددة وبسعر فائدة يحدده البنك.

الرهن العقاري هو الحل الذي يمكن أن يساعدك في تنفيذ مشروعك العقاري ، دون الحاجة إلى الحصول على المبلغ الإجمالي المطلوب. ومع ذلك ، قبل الشروع في هذه المغامرة ، يُنصح بشدة بالتعرف على عروض الرهن العقاري المختلفة المتاحة في السوق. سيسمح لك هذا بالاختيار الأفضل والاستفادة من أفضل شروط القرض.

الشروط التي تحتاج إلى معرفتها تمامًا للحصول على قرض عقاري في المغرب

للحصول على قرضك العقاري بنجاح في المغرب ، من المهم أن تعرف بعض الشروط الأساسية. لا تقلق ، فهم ليسوا بهذه التعقيد.

مجموعة بقاء الرهن العقاري

لمساعدتك على فهم طريقة عمل هذه المغامرة ، دعنا أولاً نفك تشفير الأساسيات :

 هذا هو الطوب الذي سيسمح لك ببناء مشروعك العقاري. يقرضك البنك مبلغًا من المال لتمويل الممتلكات الخاصة بك وبالتالي تحقيق حلمك في أن تصبح مالك منزل .

 أنت الآس الائتمان العقاري! سيتم فحص ملف تعريف الاقتراض وقدرتك على السداد لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على قرض عقاري .

 هذا هو الثمن الذي يجب دفعه لاقتراض المال. سيحدد سعر الفائدة التكلفة الإجمالية لقرضك العقاري. كلما انخفض ، كلما وفرت أكثر. كلمة نصيحة: كن ذكيا ، طارد الأسعار!

هي الفترة التي ستسدد خلالها قرضك. إنه يشبه إلى حد ما عمر الزهرة: فكلما طالت المدة ، يمكنك الاستمتاع بممتلكاتك عن طريق دفع أقساط شهرية أقل. لكن تذكر أنه كلما طالت المدة ، زادت الفائدة التي ستدفعها. لذا فالأمر متروك لك لإيجاد التوازن الصحيح !

 إنه بطلك الخارق في حالة حدوث مشكلة! هذا التأمين يحميك في حالة فقدان الوظيفة أو العجز. إنه ضمان إضافي لسداد قرضك العقاري في حالة التعرض لضربة قوية. لكن حذار ، يمكن أن يكون لها تكلفة كبيرة. قم بجولة للتعرف على الضمانات المقدمة قبل التوقيع.

الشروط للذهاب إلى أبعد من ذلك بقليل :

تعال ، دعنا ندفع باب الائتمان العقاري أكثر قليلاً ونغوص في المصطلحات الأكثر تحديدًا :

  هي المبلغ المالي الذي يمكنك وضعه على الطاولة لمشروعك العقاري. كلما زاد عدد الدفعة المقدمة ، قل ما تحتاجه للاقتراض من البنك ، وهو أمر جيد دائمًا.

 هي الفترة التي ستقوم خلالها بسداد قرضك العقاري. يمكنك اختيار مدة أطول لخفض مدفوعاتك الشهرية ، ولكن هذا يعني أنك ستدفع فائدة أكبر على المدى الطويل. فكر جيدًا قبل اختيار فترة السداد الخاصة بك !

 تخيل أن الرسوم الإدارية هي تكلفة تذكرة ركوب قطار القرض الخاص بك. يشرف القانون على حجم تذكرتك ، مما يعني أنك ستدفع 0.1٪ من المبلغ الذي اقترضته ، بغض النظر عما إذا كنت مسافرًا على الدرجة الأولى أو الدرجة الاقتصادية .

الائتمان العقاري في المغرب: شروط التحدث مثل المحترفين

الآن بعد أن فهمت المصطلحات الأساسية ، دعنا ننتقل إلى المصطلحات التي قد تبدو معقدة ، لكنها مصطلحات أساسية يجب أن تفهمها لتجنب المفاجآت غير السارة .

الاختصارات المالية: الأحرف التي تقول الكثير

أولاً ، لنتحدث عن الاختصارات. إذا كنت لا تريد أن تكون مبتدئًا ، فإن معرفة الاختصارات الرئيسية أمر ضروري.

 هذا هو المعدل السنوي العالمي الفعال. في الأساس ، هي النسبة المئوية التي ستدفعها مقابل الائتمان أو القرض. ولا ، ليس فقط سعر الفائدة! يشمل معدل الفائدة السنوية جميع الرسوم المتعلقة بالائتمان أو القروض ، مثل رسوم الطلب. أنت الآن جاهز للتألق في مناقشة القرض  التالية!

TAEA: يشير هذا المصطلح إلى المعدل السنوي الفعال للتأمين. إنه معدل تأمين يمكنك إضافته إلى قرضك. يتم التعبير عنها كنسبة مئوية سنوية وتعطيك فكرة عن التكلفة الإجمالية للتأمين على مدار عام. لذلك لا تنس أن تضع في اعتبارك TAEA عند اختيار التأمين لقرضك.

TEG: المعدل العالمي الفعال هو المعدل الذي يشمل جميع التكاليف المتعلقة بالائتمان أو القرض ، بما في ذلك رسوم الطلب والفائدة والتأمين. لذا ، إذا كنت تريد حقًا معرفة مقدار تكلفة الائتمان الخاصة بك ، فراجع TEG بدلاً من سعر الفائدة فقط.

FICP: هذه ليست مجموعة موسيقية ، ولكن ملف الحوادث لسداد الاعتمادات للأفراد. إذا كان لديك تأخيرات أو حالات تخلف عن السداد في ائتماناتك ، فإنك تخاطر بالتسجيل في هذا السجل. وصدقني ، هذا ليس المكان الذي تريد أن تكون فيه! قد يؤثر هذا التسجيل سلبًا على قدرتك على الحصول على ائتمان جديد أو قرض جديد في المستقبل. لذا ، تأكد من سداد قروضك في الوقت المحدد!

الانطباعات المالية: عامية مالية مصنوعة في الولايات المتحدة الأمريكية

قد تبدو المصطلحات المالية الإنجليزية رائعة ومبهجة ، ولكنها قد تجعلك تبدو مبتدئًا إذا لم تستخدمها بشكل صحيح:

 نوع ما مثل بطاقة تقرير رياض الأطفال الخاصة بك ، ولكن للبالغين. درجة الائتمان هي مؤشر على أهليتك الائتمانية وتاريخك الائتماني. كلما حصلت على درجات أفضل (درجة عالية) ، زاد عدد البنوك والمقرضين الذين يرونك كمقترض مسؤول وموثوق. باختصار ، إنها النتيجة التي تظهر ما إذا كنت طالبًا مجتهدًا أو إذا كنت تقضي وقتًا أطول في اللعب في فترة الراحة!

 تخيل أنك تلعب لعبة Tetris ، ولكن بالأوراق النقدية. القرض إلى القيمة ، أو LTV باختصار ، هو نسبة بين قيمة الرهن العقاري وقيمة الممتلكات الخاصة بك. كلما انخفض مبلغ LTV ، زادت الأموال التي تجلبها شخصيًا ، وبالتالي قل المبلغ الذي تحتاجه للاقتراض. يمكن أن تكون القيمة العقارية المرتفعة محفوفة بالمخاطر لأنها تعني أنك اقترضت القيمة الكاملة للممتلكات الخاصة بك تقريبًا. كن حذرًا ، إنه مثل تكديس الكتل في Tetris ، إذا لم تكن حريصًا ، فقد تخسر!

 إنه يشبه إلى حد ما تغيير خزانة الملابس ، ولكن لقرض منزلك. إعادة التمويل هي عملية استبدال قرض سكني قائم بقرض جديد ، غالبًا بشروط أفضل وسعر فائدة أقل. إنه مثل استبدال الجينز الممزق القديم بجينز جديد ومريح للغاية! يمكن أن تساعدك إعادة التمويل على توفير المال على دفعاتك الشهرية وتقليل مدة قرض المنزل.

عبارات لاستخدامها لإقناع مصرفيك

مصرفيك معتاد على التوفيق بين المصطلحات الفنية والصيغ الرياضية لتقييم ملف طلب الائتمان الخاص بك. حتى لا تؤخذ كمبتدئ ، إليك بعض العبارات التي يجب معرفتها :

المصطلحات الفنية: المصطلحات الخاصة بإيجابيات الرهن العقاري

لأن الرهن العقاري في المغرب يمكن أن يكون غابة لا يمكن اختراقها ، فمن المهم أن تعرف المصطلحات الفنية لإنقاذ الموقف . فيما يلي بعض المفاهيم الأساسية التي يجب فهمها حتى لا تضيع في منعطفات عروض الائتمان:

انخفاض استهلاك الرصيد :

 انخفاض استهلاك الرصيد يشبه إلى حد ما ذوبان الآيس كريم في الصيف: فهو يتناقص تدريجياً! تتكون طريقة سداد الائتمان هذه من تقليل الدفعات الشهرية مع مرور الوقت. في الواقع ، في البداية ، تكون الأقساط الشهرية أعلى لأن جزءًا أكبر من رأس المال يتم سداده. بمرور الوقت ، تنخفض حصة الفائدة ، مما يجعل من الممكن تقليل الدفعات الشهرية. هذا خيار يجب أخذه في الاعتبار إذا كنت تريد تجنب العثور على نفسك مكسورًا في بداية الشهر.

 معاش ثابت ، رفيق مخلص لمن يفضل الاستقرار! باستخدام طريقة السداد هذه ، يمكنك أن تقول وداعًا للتغيرات في الدفعات الشهرية والتخطيط لميزانيتك دون مفاجآت. من الناحية العملية ، فإن المبدأ بسيط: عليك سداد نفس المبلغ كل شهر طوال مدة القرض ، مما يسمح لك بمعرفة المبلغ الذي سيتعين عليك دفعه بالضبط حتى النهاية. لا مزيد من التعرق البارد مع اقتراب الموعد المحدد ، يمكنك الراحة بسهولة!

الخصم الجزئي يشبه إلى حد ما استراحة في سداد الائتمان الخاص بك. خلال هذه الفترة ، تقوم فقط بسداد الفائدة على القرض دون الحاجة إلى لمس رأس المال المقترض. بمعنى آخر ، يمكنك أن تتنفس قليلاً من خلال دفع تكاليف الاقتراض فقط ، دون القلق بشأن سداد رأس المال. كن حذرًا ، مع ذلك ، للتحقق بعناية من شروط اتفاقية القرض الخاص بك ، حيث قد تكون هناك حدود لمدة الخصم الجزئي وقد يتم تطبيق رسوم إضافية.

الصيغ الرياضية: المعادلات الصعبة

لكن هذا ليس كل شيء ! يمكنك أيضًا إثارة إعجاب مصرفيك بالحديث عن الصيغ الرياضية التالية:

حساب التكلفة الإجمالية للائتمان :

 إن حساب التكلفة الإجمالية للائتمان هو الصيغة السحرية التي تسمح لك بمعرفة مقدار التكلفة الفعلية لقرضك. يأخذ في الاعتبار جميع التكاليف المتعلقة بالائتمان ، بما في ذلك الفوائد ورسوم الطلب والتأمين وغير ذلك الكثير. في الأساس ، يمنحك السعر الإجمالي الذي يجب دفعه لتنفيذ مشروعك.

 يشبه إلى حد ما وصفة وجبة جيدة. يتضمن جميع المكونات اللازمة للحصول على فكرة دقيقة عن التكلفة الإجمالية لائتمانك ، بما في ذلك الرسوم والعمولات وكل شيء آخر. لكنك لست بحاجة إلى أن تكون طاهياً لفهم هذا المعدل. فكر في الأمر على أنه مقياس يمثل التكلفة الحقيقية لائتمانك كنسبة مئوية سنوية.

 قد تبحث عن قرض لتنفيذ مشروع ما ، لكن من المهم أن تضع في اعتبارك أنك لا تريد الدخول في ديون تتجاوز إمكانياتك. هذا هو المكان الذي تلعب فيه نسبة الدين! إنه يقيس حصة رسوم الائتمان الخاصة بك (وتلك التي تكبدتها بالفعل) فيما يتعلق بإجمالي دخلك. الصيغة بسيطة: نسبة الدين = إجمالي رسوم الائتمان (المستهلك ، السيارات ، المنزل ، إلخ) / إجمالي الدخل × 100. لكن لا داعي للذعر! بشكل عام ، يتم قبول نسبة دين تصل إلى 40٪. للتنبؤ بنسبة ديونك ، يمكنك استخدام

ها أنت ذا ، أنت الآن لا يهزم في معجم الرهن العقاري! أنت تعلم الآن أن TEG ليس لها علاقة بالشاي المثلج ، وأن الكفالة ليست حيوانًا أليفًا غريبًا.

على الرغم من أنه قد يبدو مملاً ، إلا أنه من المهم أن تفهم جميع شروط الرهن العقاري في المغرب قبل أن تبدأ في شراء منزل أحلامك. مع هذا الدليل في جيبك ، ستتمكن الآن من التواصل مع المهنيين في هذا القطاع بثقة تامة وتجنب المزالق.

Crédit immobilier au Maroc : le mini-lexique pour parler le langage des pros

Acheter une maison ou un appartement est un rêve pour beaucoup de gens, mais comment concrétiser ce projet sans être millionnaire ? La réponse est simple : le crédit immobilier ! Si vous n'êtes pas familier avec les termes tels que "taux d'intérêt", "durée" ou "assurance emprunteur", ne vous inquiétez pas, c'est tout à fait normal.

Dans cet article, nous allons vous guider à travers les termes clés du crédit immobilier au Maroc pour que vous puissiez obtenir votre prêt et réaliser votre rêve d'être propriétaire, sans avoir à vendre votre rein gauche. Alors, attachez votre ceinture, on part en voyage !

Le crédit immobilier est un prêt accordé par une banque pour financer l'achat d'un bien immobilier. Vous êtes l'emprunteur, c'est-à-dire la personne qui demande le prêt à la banque. Vous remboursez le prêt sur une durée déterminée et à un taux d'intérêt fixé par la banque.

Le crédit immobilier est une solution qui peut vous aider à réaliser votre projet immobilier, sans que vous ayez besoin de disposer de la somme totale requise. Cependant, avant de vous lancer dans cette aventure, il est fortement conseillé de bien vous renseigner sur les différentes offres de crédit immobilier disponibles sur le marché. Cela vous permettra de faire le meilleur choix et de bénéficier des meilleures conditions de prêt.


Les termes à connaître absolument pour obtenir un crédit immobilier au Maroc

Pour réussir à obtenir votre crédit immobilier au Maroc, il est important de connaître certains termes essentiels. Ne vous en faites pas, ils ne sont pas si compliqués que ça.

Pour vous aider à comprendre les rouages de cette aventure, décryptons d’abord les bases :

C'est LA brique qui va vous permettre de construire votre projet immobilier. La banque vous prête une somme d'argent pour financer votre bien immobilier et ainsi concrétiser votre rêve de devenir propriétaire.

C'est vous, l'as du crédit immobilier ! C'est votre profil emprunteur et votre capacité de remboursement qui seront passés au peigne fin pour déterminer si vous êtes éligible à un crédit immobilier.

C'est le prix à payer pour emprunter de l'argent. Le taux d'intérêt va déterminer le coût total de votre crédit immobilier. Plus il est bas, plus vous ferez des économies. Un conseil : soyez malin, chassez les taux !

C'est la période sur laquelle vous allez rembourser votre prêt. C'est un peu comme la durée de vie d'une fleur : plus elle est longue, plus vous pourrez profiter de votre bien immobilier en payant des mensualités plus faibles. Mais n'oubliez pas, plus la durée est longue, plus vous paierez d'intérêts. Alors, à vous de trouver le bon équilibre !

C'est votre super-héros en cas de pépin ! Cette assurance vous protège en cas de perte d'emploi ou d'invalidité. C'est une sécurité supplémentaire pour rembourser votre crédit immobilier en cas de coup dur. Mais attention, elle peut avoir un coût non négligeable. Faites le tour des garanties proposées avant de signer.

Allez, on pousse un peu plus loin la porte du crédit immobilier et on se plonge dans les termes les plus spécifiques :

c'est la somme d'argent que vous pouvez mettre sur la table pour votre projet immobilier. Plus vous avez d'apport personnel, moins vous aurez besoin d'emprunter à la banque, ce qui est toujours une bonne chose.

c'est la période pendant laquelle vous allez rembourser votre prêt immobilier. Vous pouvez choisir une durée plus longue pour réduire vos mensualités, mais cela signifie que vous paierez plus d'intérêts à long terme. Réfléchissez bien avant de choisir votre durée de remboursement !

Imaginez que les frais de dossier sont le coût d'un billet pour monter dans le train de votre emprunt. La loi supervise la taille de votre billet, ce qui signifie que vous paierez 0,1% du montant que vous avez emprunté, peu importe que vous voyagez en première classe ou en classe économique.

Crédit immobilier au Maroc : les termes pour parler comme un pro

Maintenant que vous avez assimilé les termes fondamentaux, passons aux termes qui peuvent sembler compliqués, mais ce sont des termes clés que vous devez comprendre pour éviter les mauvaises surprises.

Les acronymes financiers : les lettres qui en disent long

Tout d'abord, parlons d'acronymes. Si vous ne voulez pas être pris pour un débutant, il est essentiel de connaître les acronymes clés.

C'est le Taux Annuel Effectif Global. En gros, c'est le pourcentage que vous allez payer pour un crédit ou un prêt. Et non, ce n'est pas juste le taux d'intérêt ! Le TAEG inclut tous les frais liés au crédit ou au prêt, comme les frais de dossier. Maintenant, vous êtes prêt à briller lors de votre prochaine discussion sur les prêts !

Ce terme signifie Taux Annuel Effectif de l'Assurance. C'est un taux d'assurance que vous pouvez ajouter à votre prêt. Il est exprimé en pourcentage annuel et vous donne une idée du coût total de l'assurance sur une année. Alors, n'oubliez pas de prendre en compte le TAEA lorsque vous choisissez une assurance pour votre prêt.

le Taux Effectif Global est le taux qui englobe tous les coûts liés à un crédit ou à un prêt, y compris les frais de dossier, les intérêts et les assurances. Donc si vous voulez vraiment savoir combien va vous coûter votre crédit, regardez le TEG plutôt que juste le taux d'intérêt.

Ce n'est pas un groupe de musique, mais le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers. Si vous avez des retards ou des défauts de paiement sur vos crédits, vous risquez d'être inscrit sur ce registre. Et croyez-moi, ce n'est pas un endroit où vous voulez être ! Cette inscription peut affecter négativement votre capacité à obtenir un nouveau crédit ou un prêt à l'avenir. Alors, faites en sorte de rembourser vos crédits à temps !

Les anglicismes financiers : L'argot financier made in USA

Les termes financiers anglais peuvent sembler cool et sophistiqués, mais ils peuvent aussi vous donner l'air d'un novice si vous ne les utilisez pas correctement :

C'est un peu comme votre bulletin de notes en maternelle, mais pour les adultes. Le crédit score est un indicateur de votre solvabilité et de votre historique de crédit. Plus vous avez de bonnes notes (un score élevé), plus les banques et les prêteurs vous considèrent comme un emprunteur responsable et fiable. En bref, c'est la note qui montre si vous êtes un élève studieux ou si vous passez plus de temps à jouer à la récré !

Imaginez que vous êtes en train de jouer à Tetris, mais avec des billets de banque. Le loan to value, ou LTV pour les intimes, est un rapport entre la valeur de votre prêt immobilier et la valeur de votre bien immobilier. Plus le LTV est faible, plus vous avez apporté d'argent personnellement, et donc moins vous devez emprunter. Un LTV élevé peut être risqué, car il signifie que vous avez emprunté presque la totalité de la valeur de votre bien. Attention, c'est comme empiler des blocs de Tetris, si vous n'êtes pas prudent, vous risquez de perdre !

C'est un peu comme un changement de garde-robe, mais pour votre prêt immobilier. Le refinancement est le processus de remplacement d'un prêt immobilier existant par un nouveau prêt, souvent avec de meilleures conditions et un taux d'intérêt plus bas. C'est comme si vous troquiez votre vieux jean déchiré contre un nouveau jean tout neuf et super confortable ! Le refinancement peut vous aider à économiser de l'argent sur vos mensualités et à réduire la durée de votre prêt immobilier.

Les expressions à utiliser pour impressionner votre banquier

Votre banquier a l'habitude de jongler avec des termes techniques et des formules mathématiques pour évaluer votre dossier de demande de crédit. Pour ne pas être pris pour un novice, voici quelques expressions à connaître :

Les termes techniques : le jargon des pros du crédit immobilier

Parce que le crédit immobilier au Maroc peut être une jungle impénétrable, il est important de connaître les termes techniques qui pourraient vous sauver la mise. Voici donc quelques notions clés à comprendre pour ne pas se perdre dans les détours des offres de crédit :

L'amortissement dégressif, c'est un peu comme les glaces qui fondent en été : ça diminue progressivement ! Cette méthode de remboursement de crédit consiste à réduire les mensualités au fur et à mesure que le temps passe. En effet, au début, les mensualités sont plus élevées car une plus grande part du capital est remboursée. Avec le temps, la part des intérêts diminue, ce qui permet de réduire les mensualités. C'est une option à prendre en compte si vous voulez éviter de vous retrouver à sec en début de mois.

l’annuité constante, le compagnon fidèle de ceux qui préfèrent la stabilité ! Avec cette méthode de remboursement, vous pourrez dire adieu aux variations de mensualités et planifier votre budget sans surprises. Concrètement, le principe est simple : vous remboursez la même somme chaque mois pendant toute la durée de votre prêt, ce qui vous permet de savoir exactement combien vous devrez payer jusqu'à la fin. Fini les sueurs froides à l'approche de la date d'échéance, vous pourrez dormir sur vos deux oreilles !

la franchise partielle, c'est un peu comme une pause dans votre remboursement de crédit. Pendant cette période, vous ne remboursez que les intérêts du prêt sans avoir à toucher au capital emprunté. Autrement dit, vous pouvez souffler un peu en ne payant que les frais d'emprunt, sans vous soucier du remboursement du capital. Attention toutefois à bien vérifier les conditions de votre contrat de prêt, car il peut y avoir des limites à la durée de la franchise partielle et des frais supplémentaires peuvent s'appliquer.

Les formules mathématiques : les équations à tête dure

Mais ce n'est pas tout ! Vous pourrez également impressionner votre banquier en parlant des formules mathématiques suivantes :

Le calcul du coût total du crédit, c'est la formule magique qui vous permet de savoir combien vous coûtera réellement votre emprunt. Elle prend en compte tous les frais liés au crédit, y compris les intérêts, les frais de dossier, les assurances, et bien d'autres encore. En gros, elle vous donne le prix total à payer pour réaliser votre projet.

c'est un peu comme la recette d'un bon plat. On y met tous les ingrédients nécessaires pour avoir une idée précise du coût total de votre crédit, en incluant les frais, les commissions et tout le reste. Mais pas besoin d'être un chef cuisinier pour comprendre ce taux. Il suffit juste de le voir comme une mesure qui représente le coût réel de votre crédit en pourcentage annuel.

Vous êtes peut-être à la recherche d'un prêt pour réaliser un projet, mais il est important de garder à l'esprit que vous ne voulez pas vous endetter au-delà de vos moyens. C'est là que le taux d'endettement entre en jeu ! Il mesure la part de vos charges de crédit (et celles que vous avez déjà contractées) par rapport à votre revenu total. La formule est simple : Taux d’endettement = total des charges de crédit (conso, auto, habitation …) / total des revenus x 100. Mais ne paniquez pas ! Généralement, un taux d'endettement allant jusqu'à 40% est accepté. Pour prévoir votre taux d'endettement, vous pouvez utiliser 

Et voilà, vous êtes maintenant incollable sur le lexique du crédit immobilier ! Vous savez désormais que le TEG n'a rien à voir avec un thé glacé, et que la caution n'est pas un animal de compagnie exotique.

Même si cela peut sembler fastidieux, il est important de comprendre tous les termes du crédit immobilier au Maroc avant de vous lancer dans l'achat de votre maison de rêve. Avec ce guide en poche, vous pourrez dorénavant échanger avec les professionnels du secteur en toute confiance et éviter les pièges.

كيف تكون مؤهلا للرهن العقاري ؟

في هذه المقالة ، قمنا بجمع كل المعلومات الأساسية لتسهيل تقديم طلب الرهن العقاري الخاص بك مع راحة بال تامة. لا داعي للقلق ، لقد سهلنا الأمر عليك!

المستندات المطلوبة لرهنك العقاري

عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، فإن بعض المستندات المتعلقة بوضعك الشخصي والمالي ومشروعك العقاري ضرورية.

المستندات المتعلقة بوضعك الشخصي

تتضمن المستندات المتعلقة بوضعك الشخصي أنواعًا مختلفة من المستندات الداعمة المهمة. قد يشمل ذلك ، على سبيل المثال ، شهادة ميلادك ، وشهادة زواجك ، وأوراق هويتك ، بالإضافة إلى المستندات المرتبطة بعملك أو دراستك.

في حالة التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، إليك المستندات المطلوبة :

يمكن أن تكون بطاقة هويتك أو جواز سفرك أو أي وثيقة رسمية أخرى تحدد هويتك. إنها وسيلة لتحديد هويتك كمقدم طلب قرض عقاري.

وثائق الحالة العائلية: 

قد تشمل شهادة الزواج أو شهادة الميلاد أو أي وثيقة أخرى تثبت حالتك العائلية. إنها تسمح للبنك بفهم وضعك الشخصي والعائلي بشكل أفضل.

 يشهد هذا المستند على عنوانك الحالي. يمكن أن يأخذ شكل فاتورة حديثة باسمك أو عقد إيجار أو شهادة سكن إذا كنت تعيش مع شخص آخر. إنه دليل على إقامتك واستقرارك ، ويسمح للبنك بتحديد موقعك .

فيما يتعلق بمواردك ودخلك

قبل الغوص في عالم الرهون العقارية ، من الضروري إظهار أوراق اعتمادك وإثبات أن لديك الموارد اللازمة لسداد قرضك. فيما يلي المستندات الأساسية في هذه الفئة:

كشوف المرتبات الثلاثة الأخيرة :

 تعكس هذه المستندات دخلك من نشاط يتقاضى راتباً. إنها تظهر وضعك المالي الحالي وقدرتك على سداد قرض المنزل .

 للتجار والحرفيين والمزارعين والمهن الحرة. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو لديك نشاط تجاري ، فهذه الميزانيات العمومية ضرورية لتقييم دخلك المهني.

آخر ثلاث وثائق معاش أو تقاعد :

 إذا تلقيت معاشات تقاعدية أو دخل تقاعد ، فإن هذه المستندات تثبت مصدر دخلك واستقرارك المالي. 

أحدث بيانات حسابك المصرفي :

 توفر هذه البيانات نظرة عامة على معاملاتك المالية ، بما في ذلك دخلك ونفقاتك. إنها تساعد في تقييم إدارتك المالية وقدرتك على سداد القرض.

إشعاران أو ثلاثة إشعارات ضريبية أخيرة :

 تتيح هذه المستندات تقييم وضعك الضريبي والتزاماتك فيما يتعلق بالضرائب. فهي تشير إلى دخلك المعلن وتساهم في تقييم قدرتك المالية.

المستندات التي تثبت دخل الممتلكات :

 إذا تلقيت دخلاً من الممتلكات ، مثل الإيجار ، فستحتاج إلى تقديم مستندات تبرر ذلك . 

دليل على أي ائتمان حالي :

 من المهم ذكر جميع الائتمانات الحالية ، مثل قروض السيارات أو قروض المستهلكين. تساعد هذه المستندات في تقييم مستوى مديونيتك وقدرتك على تحمل التزامات مالية جديدة .

مشروعك العقاري على وشك أن يأتي إلى الحياة! فيما يلي الوثائق الأساسية لضمان نجاحها :

حل وسط للبيع أو الوعد بالبيع :

 هذه العقود الثمينة تختم التزامك وتحدد شروط شراء ممتلكاتك المستقبلية. إنها دليل على تصميمك على غزو المملكة العقارية.

خطة البناء أو عقد الحجز :

 إذا كنت تبني منزلك الخاص أو تختار عقارًا جديدًا ، فهذه المستندات هي الخطط الخاصة بقلعتك المستقبلية. إنها تكشف عن التفاصيل والميزات المعمارية لمنزلك الجديد . 

 إذا اخترت عقارًا قديمًا ، فإن تقرير الخبراء هذا هو حليفك. يقوم بتقييم حالة العقار ويبلغك بأي إصلاحات أو تحسينات ضرورية .

تصاريح العمل والبناء المقدرة : 

إذا كنت تخطط لأعمال تجديد أو عمل ، فهذه الوثائق هي خطط معركتك. يمنحك التقدير فكرة عن التكاليف المتضمنة ، في حين أن تصريح البناء هو تصريحك الرسمي لتحويل منزلك وفقًا لرغباتك .

سند ملكية الممتلكات المعاد بيعها (إذا كنت تستخدم قرضًا تجسيريًا) :

 إذا كنت تبيع عقارك الحالي لشراء عقار جديد باستخدام قرض مرحلي ، فإن سند الملكية هذا هو إثبات سيادتك على عقارك الحالي .

معايير الأهلية الواجب تلبيتها

من بين كل هذه الوثائق ، كيف يتم تقييم ملفك حقًا؟ ما هي الشروط التي يجب توافرها للحصول على قرض؟ ستوضح هذه الأسئلة الشائعة أسئلتك الأولى المتعلقة بنهجك في الحصول على قرض عقاري براحة بال تامة.

Comment être éligible au crédit immobilier ?

Dans cet article, nous avons rassemblé toutes les informations indispensables pour faciliter votre demande de prêt immobilier en toute tranquillité. Plus besoin de vous inquiéter, nous vous avons simplifié la tâche !

Les document à fournir pour votre prêt immobilier

Lorsque vous sollicitez un prêt immobilier, certains documents relatifs à votre situation personnelle, financière et votre projet immobilier sont indispensables.

Documents concernant  votre situation personnelle

Les documents relatifs à votre situation personnelle englobent divers types de pièces justificatives importantes. Il peut s'agir, par exemple, de votre acte de naissance, de votre certificat de mariage, de vos papiers d'identité, ainsi que des documents associés à votre emploi ou à vos études.

Dans le cas de demande d’un crédit immobilier, voici les documents qu’on vous demande :

 Il peut s'agir de votre carte d'identité, de votre passeport ou de tout autre document officiel établissant qui vous êtes. C'est un moyen de vous identifier en tant que demandeur de prêt immobilier.

Ils peuvent inclure votre certificat de mariage, votre acte de naissance ou tout autre document attestant de votre statut familial. Ils permettent à la banque de mieux comprendre votre situation personnelle et familiale.

 Ce document atteste de votre adresse actuelle. Il peut prendre la forme d'une facture récente à votre nom, d'un contrat de bail ou d'une attestation d'hébergement si vous vivez chez quelqu'un d'autre. C'est une preuve de votre résidence et de votre stabilité, et cela permet à la banque de vous localiser.


Avant de plonger dans l'univers des crédits immobiliers, il est crucial de montrer patte blanche et de prouver que vous avez les ressources nécessaires pour rembourser votre prêt. Voici les documents incontournables de cette catégorie :

Vos trois derniers bulletins de salaire : 

Ces documents reflètent vos revenus provenant d'une activité salariée. Ils montrent votre situation financière actuelle et votre capacité à rembourser le prêt immobilier.

pour les commerçants, artisans, agriculteurs et professions libérales. Si vous êtes travailleur indépendant ou avez une activité commerciale, ces bilans comptables sont essentiels pour évaluer vos revenus professionnels.

Trois derniers titres de pensions ou de retraite : 

Si vous bénéficiez de pensions ou de revenus de retraite, ces documents prouvent votre source de revenus et votre stabilité financière.

Vos derniers relevés de compte en banque : 

Ces relevés fournissent une vision globale de vos transactions financières, y compris vos revenus et dépenses. Ils aident à évaluer votre gestion financière et votre capacité à rembourser le prêt.

Deux ou trois derniers avis d'imposition : 

Ces documents permettent d'évaluer votre situation fiscale et vos obligations en termes d'impôts. Ils donnent une indication sur vos revenus déclarés et contribuent à l'évaluation de votre capacité financière.

Documents attestant de revenus fonciers : 

Si vous percevez des revenus provenant de biens immobiliers, tels que des loyers, vous devrez fournir des documents qui les justifient.

 Il est important de mentionner tous les crédits en cours, comme les prêts automobiles ou les prêts à la consommation. Ces documents aident à évaluer votre niveau d'endettement et votre capacité à prendre en charge de nouvelles obligations financières.

Votre projet immobilier est sur le point de prendre vie ! Voici les documents indispensables pour en assurer le succès :

Compromis de vente ou promesse de vente :

 Ces précieux contrats scellent votre engagement et définissent les modalités de l'achat de votre futur bien immobilier. Ils sont la preuve de votre détermination à conquérir le royaume immobilier.

Plan de construction ou contrat de réservation : 

Si vous construisez votre propre demeure ou si vous optez pour un bien neuf, ces documents sont les plans de votre future forteresse. Ils dévoilent les détails architecturaux et les caractéristiques de votre nouvelle demeure.

Si vous optez pour un bien ancien, ce rapport d'expertise est votre allié. Il évalue l'état de la propriété et vous informe des éventuelles réparations ou améliorations nécessaires.

Devis estimatif des travaux et permis de construire : 

Si vous prévoyez des rénovations ou des travaux, ces documents sont vos plans de bataille. Le devis estimatif vous donne une idée des coûts impliqués, tandis que le permis de construire est votre laissez-passer officiel pour transformer votre demeure selon vos souhaits.

Titre de propriété du bien revendu (en cas d'utilisation du crédit-relais) : 

Si vous vendez votre propriété actuelle pour en acheter une nouvelle en utilisant un crédit-relais, ce titre de propriété est votre preuve de souveraineté sur votre bien actuel.


Les critères d’éligibilité à respecter

Parmi tous ces documents, comment votre dossier est-il véritablement évalué ? Quelles sont les conditions à satisfaire pour obtenir un prêt ? Cette FAQ éclaircira vos premières questions concernant votre démarche à obtenir un prêt immobilier en toute sérénité.

Lors du traitement de votre dossier, un document manquant ralentira considérablement les démarches, car il renverra votre dossier ‘en bas de la pile’. Avoir un dossier complet atteste aussi du sérieux de votre démarche et de votre profil emprunteur. Il est donc capital d’anticiper la constitution de votre dossier : n’hésitez pas à parcourir le site internet de votre banque de choix, et à entamer les démarches à l’avance pour obtenir accord de principe. Et pour cela, pas besoin d’aller bien loin : vous pouvez l’obtenir via 

محاكاة القرض العقاري: الخطوات الخمس الرئيسية للتمويل الناجح

يمكن أن يكون الحصول على تمويل عقاري عملية معقدة تتطلب إعدادًا دقيقًا لضمان حصولك على الائتمان الذي يلبي احتياجاتك. هذا هو المكان الذي تلعب فيه محاكاة قرض السكن كأداة أساسية لمساعدتك على توقع التكلفة الإجمالية لائتمانك والدفعات الشهرية التي سيتم سدادها. لإنجاح محاكاة قرض الرهن العقاري الخاص بك ، إليك 5 خطوات رئيسية يجب اتباعها:

1. احسب مبلغ القرض السكني :

عندما تفكر في محاكاة الرهن العقاري ، من الضروري أن تبدأ بتحديد المبلغ الذي تحتاجه لتمويل مشروعك. هذه خطوة حاسمة ، لأنها تتيح لك معرفة المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه بالضبط.

قد يشمل هذا المبلغ تكلفة شراء الممتلكات الخاصة بك ، ورسوم كاتب العدل ، ورسوم الوكالة ، وكذلك أي أعمال تجديد. من المهم إجراء تقييم دقيق لجميع هذه التكاليف لتجنب التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري غير كافٍ أو مفرط.

من خلال حساب مبلغ قرض السكن الخاص بك بدقة ، يمكنك أيضًا تحديد مبلغ الأقساط الشهرية وفترة السداد الأنسب لوضعك المالي.

2. اختر مدة سداد قرض السكن:

يعد اختيار مدة السداد عنصراً أساسياً لنجاح تمويلك العقاري. باختيار المدى الطويل ، قد تستفيد من دفعات شهرية أقل ، ولكن هذا قد يؤدي إلى تكلفة إجمالية أعلى بسبب الفائدة الإضافية.

بالمقابل ، المدى القصير يعني دفعات شهرية أعلى ، لكنه يسمح بتكلفة إجمالية أقل. لذلك من المهم أن تأخذ في الاعتبار وضعك المالي الحالي والمستقبلي لتحديد أنسب مدة سداد.

لذلك من المهم التفكير مليًا في المدة وإجراء عمليات محاكاة لإيجاد التوازن بين التكلفة الإجمالية ومقدار الدفعات الشهرية.

لإنجاح محاكاة قروض الرهن العقاري الخاصة بك ، من المهم تقدير معدل الفائدة الذي يمكنك الحصول عليه من البنوك أو مؤسسات الائتمان. يتم تحديد هذا الأخير من خلال عدة عوامل مثل مدة القرض ، والمبلغ المقترض ، وملف تعريف الاقتراض الخاص بك ، وحتى الوضع الاقتصادي.

في الواقع ، يمثل سعر الفائدة جزءًا مهمًا من التكلفة الإجمالية لقرضك العقاري. لذلك من الأهمية بمكان أخذها في الاعتبار أثناء المحاكاة. سيسمح لك التقدير الدقيق لسعر الفائدة بمقارنة عروض التمويل واختيار العرض الأنسب لملف تعريف الاقتراض الخاص بك وقدرتك على السداد.

ضع في اعتبارك أنه حتى التغيير الطفيف في سعر الفائدة يمكن أن يكون له تأثير كبير على التكلفة الإجمالية لقرضك العقاري. هذا هو السبب في أنه من المهم الاستفسار من البنوك والمؤسسات الائتمانية المختلفة من أجل العثور على السعر الأكثر فائدة لحالتك.

4. استخدم جهاز محاكاة قروض السكن:

تقدم محاكاة الرهن العقاري عبر الإنترنت العديد من المزايا للمقترضين المحتملين. يتيح لك حساب مبلغ الدفعات الشهرية والتكلفة الإجمالية للائتمان وسعر الفائدة بالإضافة إلى مبلغ الرسوم الإدارية بسرعة وسهولة. بفضل هذه الأداة ، يمكنك أيضًا تعديل مدة القرض وفقًا لقدرات السداد الخاصة بك وملف تعريف الاقتراض الخاص بك.

ومع ذلك ، من المهم اختيار

 جهاز محاكاة الرهن العقاري

 المناسب لاستخدامه. يوصى باستخدام جهاز محاكاة يقدمه أحد البنوك أو وسيط الرهن العقاري أو موقع متخصص معروف بجودة خدماته. في الواقع ، غالبًا ما تكون أجهزة المحاكاة التي يقدمها هؤلاء المحترفون أكثر دقة وموثوقية من تلك التي توفرها المواقع غير المتخصصة.

5. قارن عروض الرهن العقاري :

بعد إجراء محاكاة ، من الضروري مقارنة العروض التي تقدمها البنوك أو مؤسسات الائتمان المختلفة. يمكن أن تختلف شروط القرض اختلافًا كبيرًا من مؤسسة إلى أخرى ، لذلك من الضروري دراسة كل عرض بعناية قبل اتخاذ القرار.

من خلال مقارنة أسعار الفائدة ورسوم الطلب والتأمين والتكاليف الأخرى ذات الصلة ، يمكنك العثور على العرض الأنسب لوضعك المالي.

الرهن العقاري الخاص بك في بضع نقرات!

أجينز تجد لك أفضل قرض عقاري في المغرب لتمويل مشروعك! احصل على موافقتك من حيث المبدأ على الائتمان الخاص بك واتخاذ خطوة كبيرة في شراء العقارات الخاصة بك!

Simulation de prêt immobilier : Les 5 étapes clés pour réussir votre financement

Obtenir un financement immobilier peut être un processus complexe qui exige une préparation minutieuse pour s’assurer d’obtenir un crédit adapté à ses besoins. C’est là que la simulation de prêt immobilier entre en jeu comme un outil indispensable pour vous aider à anticiper le coût total de votre crédit et les mensualités à rembourser. Pour réussir votre simulation de prêt immobilier, voici les 5 étapes clés à suivre :

1. Calculer le montant du prêt immobilier :

Lorsque vous envisagez une simulation de crédit immobilier, il est essentiel de commencer par déterminer le montant dont vous avez besoin pour financer votre projet. Il s’agit d’une étape cruciale, car cela vous permet de savoir exactement combien vous devez emprunter.

Ce montant peut inclure le coût d’achat de votre bien immobilier, les frais de notaire, les frais d’agence, ainsi que les éventuels travaux de rénovation. Il est important de bien évaluer tous ces coûts pour éviter de demander un prêt immobilier insuffisant ou excessif.

En calculant précisément le montant de votre prêt immobilier, vous pouvez également déterminer le montant des mensualités et la durée de remboursement les mieux adaptées à votre situation financière.

2. Choisir la durée de remboursement du prêt immobilier :

Le choix de la durée de remboursement est un élément clé pour réussir votre financement immobilier. En optant pour une durée longue, vous pouvez bénéficier de mensualités plus faibles, mais cela peut entraîner un coût total plus important en raison des intérêts supplémentaires.

À l’inverse, une durée courte implique des mensualités plus élevées, mais permet un coût total moins important. Il est donc important de prendre en compte votre situation financière actuelle et future pour déterminer la durée de remboursement la plus adaptée.

Il est donc important de bien réfléchir à la durée et de faire des simulations pour trouver l’équilibre entre le coût total et le montant des mensualités.

مفهوم القرض العقاري