avant de se lancer

Avant de se lancer

كيف أحسب دفعاتي الشهرية ؟

لقد وجدت أخيرًا منزل أحلامك ، لكن كيف ستدفع مقابل كل ذلك؟ لا تقلق ، نحن هنا لمساعدتك في حساب أقساط الرهن العقاري الشهرية. في هذه المقالة ، سوف نستكشف المتغيرات التي تؤثر على حساب المدفوعات الشهرية: رأس المال المقترض ، ومعدل الفائدة ، ومدة القرض ، وعوامل غامضة أخرى. انتظر ، سنوجهك خلال هذه الرحلة المليئة بالألغاز الرياضية.

فهم أساسيات حساب أقساط الرهن العقاري الشهرية

قبل الشروع في تصميم الرقصات المالية هذا ، من المهم فهم أساسيات حساب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية. 

مبلغ القرض ومعدل الفائدة ومدة السداد: النجوم المتميزة في حساب أقساط الرهن العقاري الشهرية

يعتمد حساب أقساط الرهن العقاري الشهرية على ثلاثة نجوم ماليين:

: تخيل مبلغ القرض باعتباره النجم الرئيسي في عرضك المالي. هذا هو المبلغ الذي تقترضه لتنفيذ مشاريعك العقارية. سواء كنت ترغب في شراء منزل أو شقة أو حتى بناء عش مريح خاص بك ، حدد مبلغ القرض بعناية. لا تخف من إشعال المنصة من خلال التصويب عاليًا ، ولكن حافظ على توازنك لتجنب التعثر!

: شريكك الراقص هو الذي يضيف نكهة إلى أدائك المالي. يمثل تكلفة القرض ، معبرًا عنها كنسبة مئوية ، والتي سيتعين عليك سدادها بالإضافة إلى المبلغ المقترض. كلما انخفض سعر الفائدة ، كانت رقصتك المالية أخف وزنا وأكثر إمتاعًا.

: مصطلح السداد هو إيقاع رقصتك المالية. هذه هي الفترة التي ستسدد خلالها قرضك السكني ، ويمكن أن تختلف حسب أهدافك وقدرتك المالية. سواء كنت تفضل وتيرة سريعة للخروج من الديون بسرعة أو بوتيرة أبطأ لتقليل مدفوعاتك الشهرية ، اختر المدة التي تسمح لك بالرقص بسهولة وثقة!

لفهم تصميم الرقصات المالية بشكل أفضل ، دعنا نفسح المجال لمثال ديناميكي. لنفترض أنك تريد اقتراض 800 ألف درهم لفترة سداد 25 سنة ، أو 300 شهر ، ورسوم إدارية 800 درهم ، أو 0.1٪ من المبلغ المقترض. تم تحديد مبلغ التأمين بنسبة 3٪ من المبلغ المقترض ، أو 24000 درهم. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الاقتراض بمعدل سنوي ثابت قدره 4.2٪ .

باستخدام هذه المعلومات ، يخبرك 

محاكي الدفع الشهري في أجينز

  أن مدفوعاتك الشهرية ستصل إلى 4،735 درهمًا شهريًا ، بما في ذلك التأمين.

لكن احذر ، فالأمور تتحرك على صعيد أسعار العقارات! منذ بداية العام ، بدأت الأسعار في الارتفاع. إذا كنت تبحث عن الاقتراض على مدى 20 إلى 25 عامًا ، فاستعد لمواجهة متوسط ​​5٪ ، لا أقل.

راقب عن كثب تطورات أسعار الفائدة. ابق على اتصال بالمقارنين والبنوك للحصول على أحدث المعلومات. سيسمح لك ذلك باتخاذ قرارات مستنيرة كجزء من مشروع الرهن العقاري الخاص بك.

نصائح لتحسين مدفوعات الرهن العقاري الشهرية

عندما تحصل على قرض عقاري ، من الضروري تحسين مدفوعاتك الشهرية لإدارة مالية متوازنة.

قلل مدفوعات الرهن العقاري الشهرية دون أن تفقد الإيقاع

تقليل مدفوعاتك الشهرية مع الحفاظ على الابتسامة ، هذا ممكن! إليك كيفية تخفيف العبء:

التفاوض على سعر فائدة أقل

: من خلال التحدث إلى البنك أو المقرض الذي تتعامل معه ، يمكنك محاولة التفاوض على سعر فائدة أقل. اظهار ذكائك المالي ، وسجل الدفع ، والولاء للحصول على خصم يتيح لك الرقص دون القلق بشأن الفائدة العالية!

اكتشف عروض القروض المختلفة

: لا تقبل العرض الأول! خذ الوقت الكافي لاستكشاف خيارات القروض المختلفة المتاحة في السوق. قارن أسعار الفائدة والرسوم والشروط للعثور على العرض الذي يناسب وضعك. قد تفاجأ بسرور بالتوفير الذي يمكنك تحقيقه باختيار الخيار الصحيح.

: إذا كان لديك مدخرات ، ففكر في تقديم مساهمة شخصية. سيؤدي هذا إلى تقليل المبلغ المقترض وبالتالي مقدار الدفعات الشهرية التي يتعين سدادها.

تسريع وتيرة: استراتيجيات لتقصير مدة السداد

إذا كنت تريد إشعال المشهد في وقت أقل ، فلدينا أيضًا استراتيجيات لتقصير مدة السداد.

: إذا كان لديك مساحة في ميزانيتك ، ففكر في زيادة مبلغ دفعاتك الشهرية. من خلال دفع مبلغ أكثر قليلاً كل شهر ، ستقلل من رأس المال المستحق عليك بسرعة أكبر ، وتوفر الفائدة طويلة الأجل وتستكمل السداد في وقت أقرب.

قم بسداد مدفوعات مسبقة

: إذا كانت لديك أموال إضافية متاحة ، ففكر في استخدامها لسداد مدفوعات قرضك مسبقًا. عن طريق تقليل مبلغ رأس المال المتبقي ، ستقلل أيضًا من الفائدة التي سيتعين عليك دفعها. يمكن أن يساعدك ذلك في سداد قرضك بشكل أسرع وتوفير المال على المدى الطويل.

اختر قروضًا ذات آجال استحقاق أقصر

: إذا كان وضعك المالي يسمح بذلك ، فاختر قروضًا ذات آجال استحقاق أقصر. على الرغم من أن الأقساط الشهرية عادة ما تكون أعلى ، إلا أنك ستسدد قرضك بشكل أسرع وتوفر على إجمالي الفائدة. تأكد من تقييم قدرتك بعناية على التعامل مع المدفوعات الشهرية الأعلى قبل اتخاذ القرار.

تهنئة ! لديك الآن كل المفاتيح في متناول اليد لحساب مدفوعات الرهن العقاري الشهرية ببراعة! من خلال فهم الأساسيات ، واستخدام الصيغة السحرية ، وتطبيق نصائحنا الرائعة ، ستكون جاهزًا للتقدم بثقة في المسار المالي.

لكن تذكر ، هذه مجرد بداية رحلتك! استمر في تثقيف نفسك وتثقيف نفسك واستكشاف استراتيجيات جديدة لتحسين أدائك المالي. قد يبدو الرهن العقاري معقدًا ، ولكن مع موهبتك كمتذوق ، ستتمكن من تولي زمام المبادرة بنجاح.

تعال ، الأمر متروك لك! أتمنى أن ترشدك مدفوعاتك الشهرية إلى مستقبل مشرق!

Vous avez enfin trouvé la maison de vos rêves, mais comment allez-vous payer tout cela ? Ne vous inquiétez pas, nous sommes là pour vous aider à calculer les mensualités de votre crédit immobilier. Dans cet article, nous explorerons les variables qui influencent le calcul des mensualités : capital emprunté, taux d'intérêt, durée du prêt, et autres facteurs mystérieux. Accrochez-vous, nous vous guiderons à travers ce parcours semé d'énigmes mathématiques.

Comprendre les bases du calcul des mensualités de crédit immobilier

Avant de vous lancer dans cette chorégraphie financière, il est important de comprendre les bases du calcul des mensualités de crédit immobilier.

Montant du prêt, taux d'intérêt et durée de remboursement : Les superstars du calcul des mensualités de crédit immobilier

Le calcul des mensualités de crédit immobilier repose sur trois superstars financières :

Imaginez le montant du prêt comme la star principale de votre spectacle financier. C'est la somme d'argent que vous empruntez pour réaliser vos projets immobiliers. Que vous souhaitiez acheter une maison, un appartement ou même construire votre propre nid douillet, déterminez le montant du prêt avec soin. N'ayez pas peur d'enflammer la scène en visant haut, mais gardez un équilibre pour éviter de trébucher !

 c’est votre partenaire de danse qui ajoute du piquant à votre performance financière. Il représente le coût du prêt, exprimé en pourcentage, que vous devrez rembourser en plus du montant emprunté. Plus le taux d'intérêt est bas, plus votre danse financière sera légère et agréable.

La durée de remboursement est le tempo de votre danse financière. C'est la période pendant laquelle vous rembourserez votre prêt immobilier, et elle peut varier en fonction de vos objectifs et de votre capacité financière. Que vous préfériez un rythme soutenu pour vous libérer rapidement de votre dette ou un tempo plus doux pour réduire vos mensualités, choisissez la durée qui vous permettra de danser en toute aisance et confiance !

Pour mieux comprendre la chorégraphie financière, laissons place à un exemple dynamique. Supposons que vous souhaitiez emprunter 800 000 dirhams pour une durée de remboursement de 25 ans, soit 300 mois, et des frais de dossier qui s'élèvent à 800 dirhams, soit 0.1 % du montant emprunté. Le montant de l'assurance est fixé à 3% du montant emprunté, soit 24 000 dirhams. De plus, vous empruntez à un taux fixe annuel de 4,2%.

 vous indique que vos mensualités s'élèveront à 4 735 dirhams par mois, assurance comprise.

Mais attention, ça bouge sur le front des taux immobiliers ! Depuis le début de l'année, les taux ont commencé à grimper. Si vous envisagez un emprunt sur une période de 20 à 25 ans, préparez-vous à affronter une moyenne de 5 %, rien de moins.

Gardez un œil attentif sur les évolutions des taux d'intérêt. Restez connecté(e) aux comparateurs et aux banques pour obtenir les dernières informations. Cela vous permettra de prendre des décisions éclairées dans le cadre de votre projet d'emprunt immobilier.

Astuces pour optimiser vos mensualités de crédit immobilier

Lorsque vous souscrivez un crédit immobilier, il est essentiel d'optimiser vos mensualités pour une gestion financière équilibrée.

Réduisez vos mensualités de crédit immobilier sans perdre le rythme

Réduire vos mensualités tout en gardant le sourire, c'est possible ! Voici comment alléger la charge :

 En discutant avec votre banque ou votre prêteur, vous pouvez tenter de négocier un taux d'intérêt plus avantageux. Faites valoir votre bonne gestion financière, votre historique de paiements et votre fidélité pour obtenir une réduction qui vous permettra de danser sans vous soucier des intérêts élevés !

Ne vous contentez pas de la première offre venue ! Prenez le temps d'explorer différentes options de prêt disponibles sur le marché. Comparez les taux d'intérêt, les frais et les conditions pour trouver l'offre qui correspond le mieux à votre situation. Vous pourriez être agréablement surpris(e) par les économies que vous pourriez réaliser en choisissant la bonne option.

Si vous disposez d'une épargne, envisagez d'effectuer un apport personnel. Cela réduira le montant emprunté et donc le montant des mensualités à rembourser.

Accélérer le tempo : Stratégies pour raccourcir la durée de remboursement

Si vous souhaitez enflammer la scène en moins de temps, nous avons également des stratégies pour raccourcir la durée de remboursement.

 Si vous disposez d'une certaine marge dans votre budget, envisagez d'augmenter le montant de vos mensualités. En payant un peu plus chaque mois, vous réduirez le capital restant dû plus rapidement, ce qui vous permettra d'économiser sur les intérêts à long terme et d'achever le remboursement plus tôt.

Si vous avez des fonds supplémentaires disponibles, envisagez de les utiliser pour effectuer des versements anticipés sur votre prêt. En réduisant le montant du capital restant, vous diminuerez également les intérêts que vous devrez payer. Cela peut vous aider à rembourser votre prêt plus rapidement et à économiser de l'argent à long terme.

Optez pour des prêts à échéances plus courtes : 

Si votre situation financière le permet, choisissez des prêts avec des échéances plus courtes. Bien que les mensualités soient généralement plus élevées, vous rembourserez votre prêt plus rapidement et économiserez sur les intérêts totaux. Assurez-vous de bien évaluer votre capacité à faire face aux mensualités plus élevées avant de prendre une décision.

Félicitations ! Vous avez maintenant toutes les clés en main pour calculer vos mensualités de crédit immobilier avec brio ! En comprenant les bases, en utilisant la formule magique et en appliquant nos astuces géniales, vous serez prêt(e) à avancer avec confiance sur la piste financière.

Mais n'oubliez pas, ce n'est que le début de votre voyage ! Continuez à vous informer, à vous former et à explorer de nouvelles stratégies pour améliorer vos performances financières. Le crédit immobilier peut sembler complexe, mais avec votre talent de fin connaisseur, vous saurez prendre les devants avec succès.

Allez, c'est à vous de jouer ! Que vos mensualités vous guident vers un avenir radieux !

Whether you're a seasoned property hunter or a novice looking for your first property, getting a home loan can be a challenging and exhausting experience. That's why we've put together this five-step guide to help you navigate the mortgage application process, from finding your ideal property to signing your contract of sale.

So, take out your finest pen and follow the guide to obtain the precious sesame that is the mortgage!

Before embarking on the signing of the sales agreement, it is important to fully understand the implications of this document.

The first step in the mortgage adventure is to find the property that makes your heart beat (and your wallet). Whether you are a pro at researching ad sites or whether you prefer to use a real estate agency, the important thing is to find the rare pearl that meets your criteria. And be careful, before you commit, don't forget to check that the price of your crush is compatible with 

Once you have found the property, it's time to take out your finest pen to sign the sales agreement! This document is crucial because it formalizes the agreement between you and the seller for the sale of the coveted property. To obtain your mortgage, you will have to present this precious sesame to the bank. But before signing, take the time to carefully read all the clauses of the contract in order to avoid unpleasant surprises.

You may already have a regular bank, but do not hesitate to look at what other banking establishments offer.

Now that you have signed the sales agreement, it's time to put yourself in "bank hunter" mode to find the financial institution that will finance your real estate project. You can compare the offers of different banks to find the one that suits you best. Don't forget to put your negotiating skills into action to obtain the most advantageous rate and repayment terms for you.

Have you chosen your bank? Great ! Now it's time to put together a concrete file for your mortgage application. To do this, you will need to collect important documents such as the sales agreement, an expert report if necessary, and your proof of income and professional stability. Remember that the stronger your file, the more likely you are to obtain the precious sesame that is the mortgage.

After finding your rare pearl and choosing your bank, it's time to patiently wait for their decision on your 

The bank will dig into the details of your loan application file to assess your ability to repay. Response time varies depending on their review process, but generally you can expect a response within a few weeks. During this period, the bank may ask you for additional information or supporting documents to finalize their decision. Stay tuned to respond to all their requests and get your answer quickly!

The good news has fallen! The bank has accepted your mortgage application and you will receive the Preliminary Credit Offer. This offer is like a treasure map that contains all the information about the loan that the bank is ready to give you. Up to you ! You have 10 days to explore this offer in depth and decide if it suits your needs. If the terms offered are attractive, you can sign the offer and return the documents to the bank to complete the home loan loop.

Congratulation ! You have validated the Preliminary Credit Offer and now it is time to finalize the process to obtain the funds necessary 

This contract is the cornerstone of your purchase transaction. It is important to carefully read all the terms and conditions of the loan before signing it. If you agree with the terms of the contract, you can sign and the bank can start working with the notary to finalize the transaction.

Delivery of the check equivalent to the amount borrowed :

Once everything is signed, sealed and delivered, the bank releases the loan funds and gives your notary a check for the amount borrowed. The notary gives the bank a mortgage registration commitment letter so that the bank can put a mortgage on your property as security for the loan. Then, the notary will take care of all the necessary steps to register the real estate transaction with the competent authorities.

You are almost there! After obtaining the agreement of your bank and finalizing your mortgage, all that remains is to sign the final sales contract.

Before taking the notarial deed, don't forget to take a close look at the terms of the sales contract! Check that everything is in line with your expectations and that the property is the one you want to acquire. Moreover, a short visit before signing will not hurt to avoid unpleasant surprises.

So here we are talking about costs that should not be forgotten! Notary fees represent on average between 7 and 8% of the purchase price of your property. It may seem high, but it is an essential step in the buying process. These costs include notary fees, taxes and registration fees. Remember to plan for these costs in your budget for the purchase of your property. And don't forget, the payment of notary fees is made when the final sales contract is signed!

Getting a home loan can seem like an uphill battle, but with a little patience and preparation, you can ensure a smooth and successful experience. Remember that each step is crucial to reaching your end goal, and industry professionals are there to help you every step of the way. So, arm yourself with your enthusiasm and your seriousness, and rush towards the realization of your real estate dream!

الخطوات الخمس للرهن العقاري

سواء كنت صياد عقارات متمرسًا أو مبتدئًا تبحث عن عقارك الأول ، فإن الحصول على قرض منزل يمكن أن يكون تجربة صعبة ومرهقة. لهذا السبب قمنا بتجميع هذا الدليل المكون من خمس خطوات لمساعدتك على التنقل في عملية تقديم طلب الرهن العقاري ، من العثور على العقار المثالي الخاص بك إلى توقيع عقد البيع الخاص بك.

لذا ، خذ أفضل قلم لديك واتبع الدليل للحصول على السمسم الثمين الذي هو الرهن العقاري!

الخطوة الأولى: اتفاقية البيع

قبل الشروع في توقيع اتفاقية البيع ، من المهم أن نفهم تمامًا الآثار المترتبة على هذه الوثيقة.

تتمثل الخطوة الأولى في مغامرة الرهن العقاري في العثور على العقار الذي يجعل قلبك ينبض (ومحفظتك). سواء كنت محترفًا في البحث عن مواقع إعلانية أو تفضل استخدام وكالة عقارية ، فإن الشيء المهم هو العثور على اللؤلؤة النادرة التي تلبي معاييرك. وكن حذرًا ، قبل الالتزام ، لا تنس التحقق من أن سعر الشخص الذي يعجبك يتوافق مع 

بمجرد العثور على العقار ، حان الوقت لإخراج أفضل قلم لديك لتوقيع اتفاقية البيع! هذه الوثيقة مهمة لأنها تضفي الطابع الرسمي على الاتفاقية بينك وبين البائع لبيع الممتلكات المرغوبة. للحصول على قرضك العقاري ، يجب عليك تقديم هذا السمسم الثمين للبنك. ولكن قبل التوقيع ، خذ الوقت الكافي لقراءة جميع بنود العقد بعناية لتجنب المفاجآت غير السارة.

الخطوة 2: اختر البنك الذي تتعامل معه

قد يكون لديك بالفعل بنك عادي ، لكن لا تتردد في إلقاء نظرة على ما تقدمه المؤسسات المصرفية الأخرى.

حدد البنك الذي تتعامل معه

الآن بعد أن وقعت اتفاقية البيع ، حان الوقت لتضع نفسك في وضع "صياد البنك" للعثور على المؤسسة المالية التي ستمول مشروعك العقاري. يمكنك مقارنة عروض البنوك المختلفة للعثور على العرض الذي يناسبك. لا تنسَ وضع مهاراتك التفاوضية موضع التنفيذ للحصول على أفضل الأسعار وشروط السداد لك.

قم بتجميع ملف طلب القرض

هل اخترت البنك الذي تتعامل معه؟ عظيم ! حان الوقت الآن لتجميع ملف ملموس لطلب الرهن العقاري الخاص بك. للقيام بذلك ، ستحتاج إلى جمع مستندات مهمة مثل اتفاقية البيع ، وتقرير خبير إذا لزم الأمر ، وإثبات دخلك واستقرارك المهني. تذكر أنه كلما كان ملفك أقوى ، زادت احتمالية حصولك على السمسم الثمين وهو الرهن العقاري.

الخطوة 3: اتفاقية البنك

بعد العثور على لؤلؤتك النادرة واختيار البنك الذي تتعامل معه ، حان الوقت لتنتظر بصبر قرارهم بشأن طلب 

سيبحث البنك في تفاصيل ملف طلب القرض لتقييم قدرتك على السداد. يختلف وقت الاستجابة بناءً على عملية المراجعة ، ولكن بشكل عام يمكنك توقع الرد في غضون بضعة أسابيع. خلال هذه الفترة ، قد يطلب منك البنك معلومات إضافية أو مستندات داعمة لإنهاء قرارهم. ابق على اتصال للرد على جميع طلباتهم والحصول على إجابتك بسرعة!

الحصول على عرض الائتمان الأولي:

لقد سقطت البشارة! وافق البنك على طلب الرهن العقاري الخاص بك وسوف تتلقى عرض الائتمان الأولي. هذا العرض يشبه خريطة الكنز التي تحتوي على جميع المعلومات حول القرض الذي يكون البنك على استعداد لتقديمه لك. دوركم الآن ! لديك 10 أيام لاستكشاف هذا العرض بعمق وتحديد ما إذا كان يناسب احتياجاتك. إذا كانت الشروط المعروضة جذابة ، يمكنك التوقيع على العرض وإعادة المستندات إلى البنك لإكمال حلقة قرض السكن.

الخطوة الرابعة: إنهاء الرهن العقاري

تهنئة ! لقد قمت بالتحقق من صحة عرض الائتمان الأولي وحان الوقت الآن لإنهاء عملية الحصول على الأموال اللازمة لشراء الممتلكات الخاصة بك.

توقيع اتفاقية الائتمان:

هذا العقد هو حجر الزاوية في عملية الشراء الخاصة بك. من المهم قراءة جميع شروط وأحكام القرض بعناية قبل التوقيع عليه. إذا كنت توافق على شروط العقد ، يمكنك التوقيع ويمكن للبنك أن يبدأ العمل مع كاتب العدل لإنهاء المعاملة.

تسليم الشيك المعادل للمبلغ المقترض:

بمجرد توقيع كل شيء وختمه وتسليمه ، يحرر البنك أموال القرض ويمنح كاتب العدل الخاص بك شيكًا بالمبلغ المقترض. يعطي كاتب العدل للبنك خطاب التزام بتسجيل الرهن العقاري حتى يتمكن البنك من وضع رهن عقاري على الممتلكات الخاصة بك كضمان للقرض. بعد ذلك ، سيتولى كاتب العدل جميع الخطوات اللازمة لتسجيل المعاملة العقارية لدى الجهات المختصة.

الخطوة الخامسة: عقد البيع النهائي

انت على وشك الوصول! بعد الحصول على موافقة البنك الخاص بك والانتهاء من الرهن العقاري الخاص بك ، كل ما تبقى هو توقيع عقد البيع النهائي.

قبل أخذ سند كاتب العدل ، لا تنسى إلقاء نظرة فاحصة على شروط عقد البيع! تأكد من أن كل شيء يتماشى مع توقعاتك وأن العقار هو الذي تريد الحصول عليه. علاوة على ذلك ، فإن الزيارة القصيرة قبل التوقيع لن تضر لتجنب المفاجآت غير السارة.

لذلك نحن هنا نتحدث عن التكاليف التي لا ينبغي نسيانها! تمثل رسوم كاتب العدل في المتوسط ​​ما بين 7 و 8٪ من سعر شراء الممتلكات الخاصة بك. قد تبدو مرتفعة ، لكنها خطوة أساسية في عملية الشراء. تشمل هذه التكاليف رسوم كاتب العدل والضرائب ورسوم التسجيل. تذكر التخطيط لهذه التكاليف في ميزانيتك لشراء الممتلكات الخاصة بك. ولا تنس أن دفع رسوم كاتب العدل يتم عند توقيع عقد البيع النهائي!

قد يبدو الحصول على قرض سكني وكأنه معركة شاقة ، ولكن بقليل من الصبر والاستعداد ، يمكنك ضمان تجربة سلسة وناجحة. تذكر أن كل خطوة ضرورية للوصول إلى هدفك النهائي ، وأن المتخصصين في هذا المجال موجودون لمساعدتك في كل خطوة على الطريق. لذا ، تسلح بحماسك وجديتك ، واندفع نحو تحقيق حلمك العقاري!

Alors, sortez votre plus belle plume et suivez le guide pour obtenir le précieux sésame qu'est le prêt immobilier !

Avant de vous lancer dans la signature du compromis de vente, il est important de bien comprendre les implications de ce document

La première étape de l'aventure du crédit immobilier, c'est de trouver le bien qui fait battre votre cœur (et votre portefeuille). Que vous soyez un pro de la recherche sur les sites d'annonces ou que vous préfériez faire appel à une agence immobilière, l'important c'est de dénicher la perle rare qui correspond à vos critères. Et attention, avant de vous engager, n'oubliez pas de vérifier que le prix de votre coup de cœur est compatible avec 

Une fois que vous avez trouvé le bien immobilier, c'est le moment de sortir votre plus belle plume pour signer le compromis de vente ! Ce document est crucial car il officialise l'accord entre vous et le vendeur pour la vente du bien immobilier convoité. Pour obtenir votre crédit immobilier, vous devrez présenter ce précieux sésame à la banque. Mais avant de signer, prenez le temps de lire attentivement toutes les clauses du contrat afin d'éviter les mauvaises surprises.

Etape 2 : Choisir son établissement bancaire

Vous avez peut-être déjà une banque habituelle, mais il ne faut pas hésiter à regarder ce que proposent les autres établissements bancaires.

Maintenant que vous avez signé le compromis de vente, c'est le moment de vous mettre en mode "chasseur de banques" pour trouver l'établissement financier qui financera votre projet immobilier. Vous pouvez comparer les offres de différentes banques pour trouver celle qui vous correspond le mieux. N'oubliez pas de mettre vos talents de négociateur en action pour obtenir le taux et les conditions de remboursement les plus avantageux pour vous.

Constituer le dossier de demande de prêt

Vous avez choisi votre banque ? Super ! Maintenant, il est temps de constituer un dossier béton pour votre demande de prêt immobilier. Pour cela, vous devrez rassembler des documents importants tels que le compromis de vente, un rapport d'expertise si nécessaire, et vos justificatifs de revenus et de stabilité professionnelle. N'oubliez pas que plus votre dossier sera solide, plus vous aurez de chances d'obtenir le précieux sésame qu'est le prêt immobilier.

Après avoir trouvé votre perle rare et choisi votre banque, il est temps d'attendre patiemment leur décision concernant votre demande de 

La banque va fouiller dans les détails de votre dossier de demande de prêt pour évaluer votre capacité à rembourser. Le temps de réponse varie en fonction de leur processus d'étude, mais en général, vous pouvez vous attendre à recevoir une réponse dans quelques semaines. Pendant cette période, la banque peut vous demander des informations ou des justificatifs supplémentaires pour finaliser leur décision. Restez à l'affût pour répondre à toutes leurs demandes et obtenir rapidement votre réponse !

La bonne nouvelle est tombée ! La banque a accepté votre demande de prêt immobilier et vous allez recevoir l'Offre Préalable de Crédit. Cette offre est comme une carte au trésor qui contient toutes les informations sur le prêt que la banque est prête à vous accorder. À vous de jouer ! Vous avez 10 jours pour explorer cette offre en profondeur et décider si elle convient à vos besoins. Si les conditions proposées sont attractives, vous pouvez signer l'offre et renvoyer les documents à la banque pour boucler la boucle du prêt immobilier.

Etape 4 : Finaliser le crédit immobilier

Félicitations ! Vous avez validé l'Offre Préalable de Crédit et maintenant il est temps de finaliser le processus pour obtenir les fonds nécessaires à l'achat de votre bien immobilier.

Ce contrat est la pierre angulaire de votre opération d'achat. Il est important de lire attentivement toutes les modalités du prêt avant de le signer. Si vous êtes d'accord avec les termes du contrat, vous pourrez signer et la banque pourra commencer à travailler avec le notaire pour finaliser l'opération.

Remise du chèque équivalent au montant emprunté :

Une fois que tout est signé, scellé et livré, la banque débloque les fonds du prêt et donne à votre notaire un chèque qui équivaut au montant emprunté. Le notaire lui, donne à la banque une lettre d'engagement d'inscription hypothécaire pour que la banque puisse mettre une hypothèque sur votre bien immobilier en guise de garantie du prêt. Ensuite, le notaire va s'occuper de toutes les démarches nécessaires pour enregistrer la transaction immobilière auprès des autorités compétentes.

Vous y êtes presque ! Après avoir obtenu l'accord de votre banque et finalisé votre crédit immobilier, il ne reste plus qu'à signer le contrat définitif de vente.

Avant de passer à l'acte notarié, n'oubliez pas de jeter un coup d'œil attentif aux clauses du contrat de vente ! Vérifiez bien que tout est conforme à vos attentes et que le bien immobilier est bien celui que vous souhaitez acquérir. D'ailleurs, une petite visite avant de signer ne fera pas de mal pour éviter les mauvaises surprises.

Alors là, on parle de frais qu'il ne faut pas oublier ! Les frais de notaire représentent en moyenne entre 7 et 8% du prix d'achat de votre bien immobilier. Ça peut paraître élevé, mais c'est une étape incontournable dans le processus d'achat. Ces frais comprennent les honoraires du notaire, les taxes et les frais d'enregistrement. Pensez bien à prévoir ces frais lors de votre budget pour l'achat de votre bien immobilier. Et n'oubliez pas, le paiement des frais de notaire se fait lors de la signature du contrat définitif de vente !

L'obtention d'un crédit immobilier peut sembler être un parcours du combattant, mais avec un peu de patience et de préparation, vous pouvez vous assurer d'une expérience agréable et réussie. N'oubliez pas que chaque étape est cruciale pour atteindre votre objectif final, et que les professionnels du secteur sont là pour vous aider à chaque étape du processus. Alors, armez-vous de votre enthousiasme et de votre sérieux, et foncez vers la réalisation de votre rêve immobilier !

احسب ميزانيتك العقارية: كم ستقترض ؟

يعد تقييم قدرتك على الاقتراض أمرًا ضروريًا للتنبؤ بقدرتك على الاكتساب. لحسن حظك ، لم يكن حساب ميزانيتك العقارية أسهل من أي وقت مضى: توفر لك 

 آلة حاسبة عبر الإنترنت مجانًا.

تقوم هذه الأداة بتقدير المبلغ الذي يمكنك شراء عقار حوله بناءً على قدرتك على الاقتراض ، والذي يعتمد على وضعك المالي.

لذا ، هل أنت مستعد لمعرفة المبلغ الذي يمكنك اقتراضه؟ دعنا نواصل !

احسب ميزانيتك العقارية: العناصر التي تم أخذها في الاعتبار بواسطة حاسبة ميزانية أجينز

يبدو الأمر شاقًا بعض الشيء ، لكن لا تقلق ، فهناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار:

أعصاب الحرب مقابل أي رهن! إنه ببساطة مبلغ المال الذي تكسبه كل شهر بعد دفع الضرائب والخصومات الأخرى. بمعنى آخر ، هذا ما سيسمح لك بسداد قرضك دون التعرض لمشكلات مالية. تذكر أنه إذا كان لديك مقترض مشارك ، فستحتاج أيضًا إلى إضافة دخله للحصول على الإجمالي

الديون الشهرية التي يتعين عليك سدادها:

إنه إجمالي جميع النفقات التي يتعين عليك سدادها كل شهر. يتضمن هذا المدفوعات الشهرية لقرض السيارة الخاص بك ، أو الائتمان الخاص بك لشراء تلفزيون السوبر في غرفة المعيشة أو أي ائتمان استهلاكي آخر. إذا كان لديك فواتير تدفعها شهريًا للديون التي تم تكبدها مسبقًا ، فيجب عليك إضافتها للحصول على إجمالي ديونك. على سبيل المثال ، إذا كان لديك دفعة شهرية قدرها 2500 درهم لسيارتك وحد أدنى قدره 500 درهم لقرض الأجهزة المنزلية ، فسيكون إجمالي دينك الشهري 3000 درهم.

الدفعة الأولى تشبه إلى حد ما مساهمتك الشخصية في شراء منزلك أو شقتك. تطلب معظم البنوك عادةً وديعة تتراوح بين 10٪ و 20٪ من السعر الإجمالي. بشكل أساسي ، كلما زادت الأموال التي تخصصها للدفعة الأولى ، كلما قل المبلغ الذي ستقترضه ، وبالتالي ستقل دفعاتك الشهرية. على سبيل المثال ، لمنزل بقيمة 1،000،000 درهم ، فإن دفعة أولى بنسبة 10٪ ستكون 100،000 درهم ، في حين أن دفعة أولى بنسبة 20٪ ستكون 200،000 درهم.

نسبة الدين هي الرقم الذي يحدد ما إذا كنت "في المنطقة الخضراء" أو "في المنطقة الحمراء" ماليًا. يتم حسابها بأخذ إجمالي مدفوعات الديون الشهرية وقسمتها على دخلك الشهري ، معبرًا عنه بنسبة مئوية. تراقب البنوك ذلك عن كثب لتقييم ما إذا كنت قادرًا على سداد المبلغ الذي تريد اقتراضه. تقترح 

الافتراضية الخاصة بنا نسبة دين تبلغ 45٪ ، ولكن احذر ، فلكل بنك معاييره الخاصة وقد يختلف اعتمادًا على ملفك الشخصي.

معدل الفائدة على القرض

سعر الفائدة مثل الفاتورة الباهظة التي تدفعها مقابل فرصة اقتراض المال. يتم التعبير عنها كنسبة مئوية سنوية من رأس المال الذي لا يزال يتعين عليك سداده ، والبنك هو الذي يحدد المبلغ. سيتعين عليك سداد قرضك ، بما في ذلك رأس المال والفائدة ، على مدى فترة محددة. تستخدم 

 لدينا متوسط ​​سعر الفائدة الوطني الحالي لمساعدتك في تقدير تكلفة قرضك.

مصطلح السداد هو الوقت الذي ستقضيه في سداد منزلك.

بشكل افتراضي ، تقترح حاسبة الميزانية الخاصة بنا فترة 25 عامًا (300 شهر) ، ولكن إذا كنت تريد تسريعها أو إبطائها ، فيمكنك دائمًا ضبط ذلك في الخيارات المتقدمة.

عندما تمتلك عقارًا ، يتعين عليك أيضًا دفع ضريبة الأملاك كل عام. يتم احتساب هذه الضريبة وفقًا لقيمة الممتلكات الخاصة بك والمدينة التي تقع فيها. لذلك فهي نفقات يجب التخطيط لها عندما تفكر في شراء منزل أو شقة. ولكن لا داعي للقلق ، فإن حاسبة ميزانيتنا تعتمد على الضرائب المقدرة على الممتلكات لمساعدتك على تخطيط ميزانيتك. وإذا كنت تريد تقديرًا أكثر دقة ، فيمكنك تغييره في الخيارات المتقدمة.

أنت لا تريد أن يتعرض منزلك لتقلبات الحياة ، أليس كذلك؟ لهذا السبب تطلب معظم البنوك التأمين على المنزل لحماية ممتلكاتك في حالة وقوع كارثة ، مثل الحرائق أو أضرار المياه أو غيرها من الأضرار. وبما أننا نريد أن تتم تغطيتك دون كسر البنك ، نقترح عليك تضمين تقدير للتأمين على المنزل مع ضمانات أساسية ، والتي ستكلف حوالي 350 درهمًا سنويًا.

التأمين على المقترض هو شريان الحياة لقرضك! في حالة العجز أو العجز أو الوفاة ، يمكن أن يغطي هذا التأمين كل أو جزء من دينك (حسب شروط العقد). يتم احتساب مبلغ التأمين كنسبة مئوية من مبلغ القرض ويمكن دفعه دفعة واحدة مقدمًا أو توزيعه على فترة السداد (يتراوح المعدل عمومًا من 2.5 إلى 3.5٪ من المبلغ المقترض). لا تهمل هذا التأمين ، يمكن أن يوفر عليك اليوم في حالة حدوث مشكلة!

احسب ميزانيتك العقارية: كيفية استخدام حاسبة ميزانية  أجينز

حسنًا ، الآن بعد أن عرفت ما الذي يهم ، كيف تستخدمه ؟

الخطوات التي يجب اتباعها لحساب الميزانية العقارية الخاصة بك

هذا سهل ! ما عليك سوى اتباع هذه الخطوات القليلة السهلة وستحصل على تقدير سريع ودقيق.

أدخل معلوماتك المالية في الحقول المقابلة: وتشمل هذه الدخل الشهري والنفقات الشهرية والمدخرات والديون الحالية. من خلال تقديم هذه المعلومات ، ستساعد الآلة الحاسبة في تقييم قدرة الاقتراض الخاصة بك.

استخدم الخيارات المتقدمة لتحسين التقدير: إذا كنت ترغب في الحصول على تقدير أكثر دقة ، يمكنك أيضًا استخدام الخيارات المتقدمة لضبط معلمات معينة ، مثل مدة القرض وضريبة الإسكان والتأمينات.

احصل على تقدير سريع ودقيق: بمجرد إدخال جميع المعلومات الضرورية واستخدام الخيارات المتقدمة (إذا لزم الأمر) ، ستعرض الآلة الحاسبة تقديرًا للمبلغ الذي يمكنك اقتراضه بالإضافة إلى الحد الأقصى لمبلغ الدفع الشهري.

من الجيد أن تضع في اعتبارك أن هذا التقدير هو مجرد إشارة وأن البنوك لديها معايير تقييم خاصة بها لقروض الإسكان. ومع ذلك ، فإن استخدام حاسبة ميزانية أجينز يمكن أن يساعدك في الحصول على فكرة تقريبية عن قدرتك على الاقتراض ويتيح لك اتخاذ خيارات أكثر استنارة أثناء مغامرتك العقارية التالية.

احسب ميزانيتك العقارية: حالة عملية

تريد أن ترى كيف يعمل في الممارسة؟ لنفترض أن لديك دخلاً شهريًا قدره 10000 درهم وتريد سداد دفعة أولى قدرها 10000 درهم. باستخدام حاسبة الميزانية Agenz بمعدل فائدة 4.1٪ على مدار 25 عامًا ، والتأمين على المنزل والتأمين على المقترض ، يمكنك شراء عقارات تصل قيمتها إلى 895000 درهم. الحد الأقصى للدفع الشهري سيكون 4700 درهم. لديك الآن فكرة عما يمكنك تحمله!

ها أنت ذا ، لديك الآن جميع المعلومات التي تحتاجها لاستخدام حاسبة ميزانية أجينز الخاصة بنا وتقدير قدرتك على الاقتراض العقاري. لا تتردد في استخدام هذه الأداة لاتخاذ أفضل قرار مالي خلال عملية شراء العقار التالية. نأمل أن يكون هذا المقال مفيدًا لك وأنك مستعد لمغامرات عقارية جديدة!

Calculer son budget immobilier : quel montant emprunter ?

Évaluer sa capacité d’emprunt est indispensable pour prévoir sa capacité d’acquisition. Heureusement pour vous, calculer son budget immobilier n’a jamais été aussi simple : 

 vous met à votre disposition un calculateur en ligne, gratuitement.

Cet outil réalise une estimation du montant autour duquel vous pouvez acheter un bien immobilier en fonction de votre capacité à emprunter, qui dépend de votre situation financière.

Alors, êtes-vous prêt à découvrir combien vous pouvez emprunter ? Let's go !

Calculer son budget immobilier : les éléments pris en compte par le calculateur de budget Agenz

Ça sonne un peu intimidant, mais ne vous inquiétez pas, il y a seulement quelques choses à prendre en compte :

C'est le nerf de la guerre pour tout emprunt immobilier ! Il s'agit tout simplement du montant d'argent que vous gagnez chaque mois après avoir payé vos impôts et autres déductions. En d'autres termes, c'est ce qui vous permettra de rembourser votre emprunt sans vous mettre dans la galère financière. N'oubliez pas que si vous avez un co-emprunteur, vous devrez également ajouter son revenu pour obtenir le total

Les dettes mensuelles que vous avez à rembourser :

c'est le total de toutes les dépenses que vous devez rembourser chaque mois. Cela inclut les mensualités de votre crédit auto, votre crédit pour acheter la super télé du salon ou tout autre crédit de consommation. Si vous avez des factures à payer chaque mois pour des dettes précédemment contractées, vous devez les ajouter pour obtenir votre dette totale. Par exemple, si vous avez un paiement mensuel de 2500 MAD pour votre voiture et un paiement minimum de 500 MAD pour un crédit électroménager, votre dette mensuelle totale sera de 3000 MAD.

L'acompte, c'est un peu comme votre contribution personnelle à l'achat de votre maison ou appartement. La plupart des banques demandent généralement un acompte entre 10 % et 20 % du prix total. En gros, plus vous mettez d'argent de côté pour l'acompte, moins vous aurez à emprunter et donc, moins vos mensualités seront élevées. Par exemple, pour une maison à 1 000 000 MAD, un acompte de 10 % correspondrait à 100 000 MAD, tandis qu'un acompte de 20 % serait de 200 000 MAD.

Le taux d'endettement, c'est le chiffre qui détermine si vous êtes "dans le vert" ou "dans le rouge" financièrement. Il est calculé en prenant le total de vos paiements mensuels de dettes et en le divisant par votre revenu mensuel, exprimé en pourcentage. Les banques le regardent de près pour évaluer si vous êtes capable de rembourser le montant que vous voulez emprunter. Notre 

par défaut suggère un taux d'endettement de 45%, mais attention, chaque banque a ses propres critères et ça peut varier selon votre profil.

Le taux d'intérêt, c'est un peu comme l'addition salée que vous payez pour avoir la chance d'emprunter de l'argent. C'est exprimé en pourcentage annuel du capital que vous devez encore rembourser, et c'est la banque qui fixe le montant. Vous devrez rembourser votre prêt, capital et intérêts compris, sur une période définie. Notre 

 utilise le taux d'intérêt moyen national actuel pour vous aider à estimer le coût de votre emprunt.

La durée de remboursement, c'est le temps que vous allez passer à rembourser votre chez-vous.

Par défaut, notre calculateur de budget vous propose une durée de 25 ans (300 mois), mais si vous voulez accélérer ou ralentir la cadence, vous pouvez toujours ajuster ça dans les options avancées.

Lorsque vous possédez une propriété, vous devez également vous acquitter de la taxe foncière chaque année. Cette taxe est calculée en fonction de la valeur de votre bien immobilier et de la ville où il se trouve. C'est donc une dépense à prévoir lorsque vous envisagez l'achat d'une maison ou d'un appartement. Mais ne vous inquiétez pas, notre calculateur de budget prend en compte une estimation des taxes foncières pour vous aider à planifier votre budget. Et si vous souhaitez une estimation plus précise, vous pouvez la modifier dans les options avancées.

Vous ne voulez pas que votre maison soit exposée aux aléas de la vie, non ? C'est pourquoi la plupart des banques exigent une assurance habitation pour protéger votre propriété en cas de sinistre, comme un incendie, des dégâts des eaux ou autres. Et comme nous voulons que vous soyez couvert sans vous ruiner, on vous propose d'inclure une estimation de l'assurance habitation avec des garanties de base, qui coûtera environ 350 MAD par an.

L’assurance emprunteur est la bouée de sauvetage de votre prêt ! En cas d’invalidité, d’incapacité ou de décès, cette assurance peut couvrir tout ou partie de votre dette (en fonction des conditions du contrat). Le montant de l'assurance est calculé en pourcentage du montant du prêt et peut être réglé en une seule fois à l’avance ou étalé sur la durée de remboursement (le taux varie généralement de 2,5 à 3,5% du montant emprunté). Ne négligez pas cette assurance, elle peut vous sauver la mise en cas de pépin !

Calculer son budget immobilier : comment utiliser le calculateur de budget Agenz

Bon, maintenant que vous savez ce qui est pris en compte, comment l'utilisez-vous ?

Les étapes à suivre pour calculer son budget immobilier

C'est facile ! Il suffit de suivre ces quelques étapes faciles et vous obtiendrez une estimation rapide et précise.

Entrez vos informations financières dans les champs correspondants : il s'agit notamment de votre revenu mensuel, de vos dépenses mensuelles, de vos économies et de vos dettes actuelles. En fournissant ces informations, vous aiderez le calculateur à évaluer votre capacité d'emprunt.

Utilisez les options avancées pour affiner l'estimation : si vous souhaitez obtenir une estimation plus précise, vous pouvez également utiliser les options avancées pour ajuster certains paramètres, tels que la durée du prêt, la taxe d'habitation et les assurances.

Obtenez une estimation rapide et précise : une fois que vous avez entré toutes les informations nécessaires et utilisé les options avancées (si nécessaire), le calculateur affichera une estimation du montant que vous pouvez emprunter ainsi que le montant des mensualités maximales.

C'est bon de garder à l'esprit que cette estimation est seulement indicative et que les banques ont leurs propres critères d'évaluation pour les prêts immobiliers. Toutefois, l'utilisation du calculateur de budget Agenz peut vous aider à avoir une idée approximative de votre capacité d'emprunt et vous permettre de faire des choix plus judicieux lors de votre prochaine aventure immobilière.

Calculer son budget immobilier : cas pratique

Vous voulez voir comment cela fonctionne dans la pratique ? Supposons que vous ayez un revenu mensuel de 10 000 MAD et que vous voulez faire un acompte de 10 000 MAD. En utilisant le calculateur de budget Agenz avec un taux d'intérêt de 4,1% sur 25 ans, une assurance habitation et une assurance emprunteur, vous pouvez vous permettre un bien immobilier jusqu'à une valeur de 895 000 MAD. Votre mensualité maximale serait de 4 700 MAD. Vous avez maintenant une idée de ce que vous pouvez vous offrir !

Et voilà, vous avez maintenant toutes les informations nécessaires pour utiliser notre calculateur de budget Agenz et estimer votre capacité d'emprunt immobilier. N'hésitez pas à utiliser cet outil pour prendre la meilleure décision financière lors de votre prochain achat immobilier. Nous espérons que cet article vous a été utile et que vous êtes prêt pour de nouvelles aventures immobilières !

قبل الإطلاق