Pour en savoir plus

كيف تحسن ملفك الشخصي كمشتري لتحصل على عقار أحلامك ؟

أصبح سوق العقارات الآن غابة حيث يتم وضع كل مشتر محتمل في منافسة مع أي شخص آخر.

مضيفا إلى ذلك صعوبة أن تثبت للبائع أنك ملف شخصي جاد. يصبح السباق للحصول على التمويل أكثر سخونة بعد الحصول على اتفاقية البيع ، وتواجه قدرًا كبيرًا من التوتر الذي يواجهه كل من لديه خطة شراء.

… الجميع ؟ لا: يستخدم المنظمون في الصناعة "الاتفاقات من حيث المبدأ". نوضح لك كل ذلك:

1. ما هو الاتفاق من حيث المبدأ ؟

لكي تصادق مؤسسة ائتمانية على المبلغ الذي تكون مستعدة لإقراضه لك ، فإن هذا الأخير يوفر لك اتفاقًا من حيث المبدأ. هذه هي الخطوة الأولى نحو الحصول على قرض المنزل.

2. ما هي الاتفاقية من حيث المبدأ ؟

هذا المستند هو في الأساس مؤشر على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه من المؤسسة المعنية. لذلك فهي وسيلة لك لتجنب المفاجآت غير السارة ولديك فكرة موثوقة عن ميزانيتك العقارية.

 باستخدام الآلة الحاسبة الخاصة بنا على الإنترنت

الاتفاق من حيث المبدأ هو أيضًا دليل على قدرتك التمويلية في نظر البائع. يعتبر ملفك الشخصي تلقائيًا جادًا ، وبالتالي فهو أكثر جاذبية من الآخرين.

أخيرًا ، تسمح لك الاتفاقية من حيث المبدأ بعدم البدء من الصفر في عملية البحث عن التمويل بعد الحصول على اتفاقية البيع: ستكون قد اتصلت بالفعل بمؤسسة ائتمانية ، وستكون قد جمعت ملف الاقتراض بالفعل. وبالتالي ستكون قد حددت العناصر التي قد تشكل عقبة أمام الحصول على قرض (أو التي قد تكسبك سعر فائدة أقل جاذبية) إذا لزم الأمر ، مما يمنحك الوقت لتصحيحها.

3. أين يمكنني طلب موافقي من حيث المبدأ؟

 محاكاة ائتمانية في أجينز

. لديك إمكانية الاتصال بمستشار مصرفي يمكنه دراسة ملف الاقتراض الخاص بك وتزويدك باتفاق من حيث المبدأ. دع نفسك تسترشد!

 الحصول على موافقة مبدئية من البنك لا يشكل التزامًا بالاقتراض. لذلك أنت حر تمامًا في المنافسة والاقتراض من مؤسسة أخرى في نهاية المطاف.

Comment valoriser votre profil acheteur pour obtenir le bien de vos rêves ?

 devient désormais une jungle dans laquelle chaque acheteur potentiel est mis en concurrence avec tous les autres. En rajoutant à cela la difficulté de prouver au vendeur que vous êtes un profil sérieux. La course au financement devient de plus en plus vive après l’obtention d’un 

, et vous obtenez le beau lot de stress auquel font face tous ceux qui ont un projet d’achat.

… Tous ? Non : les habitués du secteur utilisent les “accords de principe”. On vous explique tout ça :

1. Un accord de principe, qu’est-ce que c’est ?

Pour qu’un établissement créditeur atteste du montant qu’il est prêt à vous prêter, ce dernier vous fournit un accord de principe. Ceci représente le premier pas vers l’obtention d’

Ce document constitue en premier lieu un indicateur du montant que vous pourrez emprunter auprès de l’établissement en question. C’est donc une façon pour vous d’éviter les mauvaises surprises et d’avoir une idée fiable de votre budget immobilier.

💡 Simulez votre budget grâce à notre 

Un accord de principe est également une preuve de votre capacité de financement aux yeux du vendeur. Votre profil est automatiquement considéré sérieux, en conséquence plus attractif que d’autres.

Enfin, un accord de principe vous permet de ne pas partir de zéro dans votre processus de recherche de financement après obtention du compromis de vente : vous serez déjà entré en contact avec un établissement créditeur, et vous aurez déjà rassemblé votre dossier emprunteur. Vous aurez ainsi identifié les éléments pouvant présenter un frein à l’obtention d’un crédit (où pouvant vous valoir un taux d’intérêt moins intéressant) le cas échéant, ce qui vous laissera le temps de les corriger

3. Où demander mon accord de principe ?

 Vous avez la possibilité d’être mis en contact avec un conseiller bancaire qui pourra étudier 

 et vous fournir un accord de principe. Laissez-vous guider !

 : l’obtention d’un accord de principe de la part d’un établissement bancaire ne constitue pas un engagement à emprunter. Vous êtes donc entièrement libre de faire jouer la concurrence et de finalement emprunter auprès d’un autre établissement.

عندما تكون مستعدًا للتغيير ، فنحن على استعداد للمساعدة.

بيع للشراء : القرض التجسيري

تقوم أجينز بفك ترميز المبادئ الأساسية لهذا النوع من القروض نيابة عنك.

القرض التجسيري يتوافق مع 

 (تصل إلى 90٪ حسب العروض) يمنحها البنك على مبلغ بيع ممتلكاته الحالية ، بهدف تمويل شراء عقار آخر

ملكية عقارية. يتراوح سعر الفائدة لهذا النوع من القروض بشكل عام بين

.
القرض التجسيري هو نوع من الائتمان يسمى "الائتمان بغرامة" والذي يتضمن سداد رأس المال 

المقترض بالكامل وفي دفعة واحدة 

: آخر دفعة شهرية مستحقة. ومع ذلك ، يمكنك ذلك
إما أن تختار فترة سماح فقط ، أو فترة سماح كاملة.

تأجيل جدول الإستهلاك  :💡  

أنت تسدد رأس المال في نهاية العقد كما هو مفروض للائتمان بغرامة ، لكنك تدفع رسوم الفائدة والتأمين كل شهر.

 (يُطلق عليه أيضًا "التحمل"): تسدد رأس المال والفائدة في نهاية العقد فقط. يتم خصم رسوم التأمين فقط كل شهر.

لماذا تختار القرض التجسيري ؟

إن إدارة مشروع مبيعات ومشروع شراء في نفس الوقت ليس بالمهمة السهلة أبدًا: من المثالي أن نأمل أن يتم الانتهاء من هذه المشاريع في نفس الوقت ، على الرغم من أنها تتطلب إجراءات وشكليات مختلفة تمامًا.
يسمح لك القرض التجسيري 

بعدم الاضطرار إلى بيع عقارك

 على عجل (وبالتالي بسعر أقل من المتوقع) من أجل تمويل شرائه ولكن أيضًا ، على العكس من ذلك ، لا تفوت فرصة عقارية كبيرة (بالمناسبة ، هل استشرت 

 ؟) لأننا نرفض بيع ممتلكاتنا الحالية.

كم يمكنني الاقتراض بقرض تجسيري ؟

يعتمد مبلغ رأس المال المقترض (أي النسبة المئوية للسلف الممنوح على المبلغ المتوقع عند بيع عقارك الحالي)
- البنك الذي تقوم بالتوقيع معه
- مرحلة تقدم مشروع مبيعاتك.

وبالتالي ، إذا كنت قد حصلت بالفعل على اتفاقية بيع ، فستتمكن من المطالبة بنسبة أكبر من السلفة ، لأن البنك يعتبر أن البيع شبه مؤكد. تمنح البنوك عمومًا سلفة تتراوح من 50 إلى 80٪ من قيمة البيع المقدرة للممتلكات الخاصة بك.

يتم تقدير سعر بيع الممتلكات الخاصة بك بشكل عام بواسطة خبير عقارات يعينه البنك. يمكنك الحصول على تقدير أولي لعقارك في دقيقتين 

ستلاحظ أن المبلغ المضاف لا يعتمد على قيمة العقار الذي تنوي شرائه. بالطبع ، بناءً على مبلغ الاستحواذ الجديد الخاص بك ، قد يتم إعداد 

يجب أن يتم سداد القرض المرحلي في تاريخ انتهاء صلاحيته على 

 من نوعها. تبلغ مدة القرض التجسيري 

، إذا لم تتمكن من بيع عقارك الحالي في غضون الوقت المحدد ، فستضطر إلى خفض سعره لبيعه قبل تاريخ استحقاق القرض.
إذا كنت غير قادر على بيع الممتلكات الخاصة بك قبل تاريخ استحقاق القرض ، أو إذا قمت ببيعها بسعر أقل من المبلغ المقترض (والذي عادة ما يترك لك بالفعل مجالًا للمناورة) ، فسيتم تحويل رصيدك إلى رهن عقاري "كلاسيكي". إذا كنت غير قادر على سدادها بالكامل. يمكن أن تكون العواقب وخيمة من الناحية المالية. ومع ذلك ، قد تعرض بعض البنوك فترة تمديد تصل إلى عام واحد.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن سعر الفائدة للقرض المرحلي هو بالضرورة معدل ثابت.

القرض التجسيري هو حل عملي للغاية

 بين الحصول على رأس المال من بيع عقارك الحالي وشراء عقارك الجديد.
يوفر

 للمقترض إذا لم يتم بيع ممتلكاته بالسرعة التي يأملها.
ومع ذلك ، نظرًا لانخفاض مدته القصوى وشروط السداد الخاصة به ،

 يوصى به بشكل خاص إذا كان مشروع مبيعاتك يسير بالفعل على المسار الصحيح

Dans le cas où vous souhaitez vendre une propriété pour en acquérir une nouvelle, vous pouvez opter pour un crédit-relais. Celui-ci facilite le financement de l’achat d’une nouvelle propriété alors même que vous n’avez pas encore vendu la précédente.

Agenz décode pour vous les grands principes de ce type de prêt.

Le crédit-relais, qu’est-ce que c’est ?

 (jusqu’à 90% selon les offres) accordée par une banque sur le montant de la vente de sa propriété actuelle, destinée à financer l’acquisition d’un autre
bien immobilier. Le taux d’intérêt pour ce type d’emprunt est généralement compris 


Le crédit-relais est un type de crédit dit “crédit in fine” qui implique le remboursement du capital emprunté 

en intégralité et en une unique échéance

 : à la derniere mensualité dûe. Vous pouvez toutefois
soit opter pour un différé d’amortissement uniquement, soit pour un différé total.

 : vous remboursez le capital en fin de contrat tel qu’imposé pour les crédit in fine, mais payez les intérêts et cotisations d’assurances chaque mois.

 (aussi nommé “franchise”) : vous remboursez le capital ET les intérêts en fin de contrat uniquement. Seules les cotisations d’assurances sont prélevées chaque mois.


Gérer simultanément un projet de vente et un projet d’achat n’est jamais tâche facile : il est utopique d’espérer que ces projets se concluent au même moment, alors même qu’ils requièrent des démarches et formalités très différentes.
Un crédit-relais permet de ne pas avoir à 

 (et donc à un prix inférieur à celui espéré) dans le but de financer son achat mais aussi, à l’inverse, de ne pas laisser filer une belle opportunité immobilière (au fait, vous avez consulté 

 ?) parce que l’on refuse de brader son bien actuel.


Quel montant puis-je emprunter avec un crédit-relais ?

Le montant du capital emprunté (i.e, le pourcentage d’avance accordée sur le montant attendu à la vente de votre bien actuel) dépend
– de la banque avec laquelle vous signez
– du stade de progression de votre projet de vente.

Ainsi, si vous avez déjà obtenu un compromis de vente, vous pourrez prétendre à un pourcentage d’avance plus important, car la banque estime que la vente est presque sûre. Les banques accordent généralement une avance de 50 à 80% de la valeur estimée de vente de votre bien.
L’estimation du prix de vente de votre bien immobilier est généralement effectuée par un expert immobilier mandaté par la banque. Vous pouvez obtenir une première estimation de votre bien en 2 minutes en 

Vous remarquerez que le montant crédité ne dépend pas de la valeur du bien que vous allez acheter. Bien sûr, en fonction du montant de votre nouvelle acquisition, un 

Le remboursement d’un crédit relais à sa date d’expiration se fait obligatoirement en 

. La durée d’un crédit-relais étant de 

, si vous ne parvenez pas à vendre votre bien actuel dans le délai prévu, vous serez forcé de diminuer son prix pour le vendre avant date d’échéance du prêt.
Si vous ne parvenez pas à vendre votre bien avant date d’échéance du prêt, ou si vous le vendez à un prix inférieur au montant emprunté (qui vous laisse déjà normalement une marge de manoeuvre), votre crédit sera converti en crédit immobilier ‘classique’ si vous êtes dans l’incapacité de le rembourser intégralement. Les conséquences peuvent alors s’avérer lourdes financièrement. Certaines banques peuvent toutefois proposer une prolongation allant jusqu’à 1 an.
Citons également que le taux d’intérêt d’un crédit-relais est obligatoirement un taux fixe.


Le crédit-relais est une solution très pratique pour 

 entre l’obtention du capital provenant de la vente de votre bien actuel et l’achat de votre nouvelle propriété.
Il offre une 

 à l’emprunteur si la vente de son bien immobilier n’a pas lieu aussi rapidement qu’il l’espère.
Toutefois, au vu de sa faible durée maximale et de ses modalités de remboursement, 

il est surtout recommandé si votre projet de vente est déjà en bonne voie

كم سيكلفني قرضي العقاري في المغرب ؟

عند التفكير في الحصول على قرض عقاري ، من الضروري مراعاة جميع التكاليف المرتبطة به. مثل أي مغامرة مالية كبيرة ، يمكن أن يحمل الرهن العقاري مفاجآت وتكاليف خفية يمكن أن تؤثر على ميزانيتك. إن فهم التكلفة الإجمالية للائتمان ومعرفة الرسوم المختلفة المتضمنة أمر ضروري لاتخاذ قرارات مستنيرة وتجنب المفاجآت غير السارة على طول الطريق.

لذا ، ارتدِ زي المباحث المالي واستعد لكشف النقاب عن جميع ألغاز هذا البحث عن العقارات!

تكلفة الرهن العقاري: مغامرة مالية مع تكاليف خفية

قبل أن تبدأ ، من الضروري أن تفهم التكلفة الإجمالية لقرض المنزل وأن تكون على دراية بالرسوم الخفية التي يمكن أن تتسلل إلى رحلتك.

ما هي تكلفة القرض السكني ؟

تكلفة الرهن العقاري تشبه إلى حد ما سعر مغامرة مالية كبيرة في عالم العقارات. هذا هو المبلغ الإجمالي الذي يتعين عليك دفعه لاقتراض المال وتحقيق حلمك في امتلاك منزلك .

بينما يمكن أن تكون ملكية المنزل مثيرة وتتيح لك الوصول إلى "منزلك" الخاص جدًا ، فمن المهم أن تضع في اعتبارك أن هذه التكلفة هي حقيقة مالية خطيرة ويجب إدارتها بعناية.

لذلك يجب أن تظل يقظًا ، واحسب إمكانياتك بعناية وتأكد من العثور على أفضل صفقة حتى يظل بحثك عن السكن المثالي مغامرة مربحة!

لذلك ربما تعرف جيدًا ما يمكن توقعه ، أليس كذلك ؟

التكاليف الخفية في الرهن العقاري الخاص بك

كما هو الحال في أي لعبة جيدة ، هناك قواعد يجب اتباعها وتكاليف يجب مراعاتها:

 هي التكاليف الإضافية التي يجب عليك سدادها للبنك بالإضافة إلى المبلغ المقترض. عادة ما يتم احتساب الفائدة على أساس معدل الفائدة المطبق على القرض.

 قد تفرض البنوك رسومًا مختلفة مثل رسوم المعالجة ورسوم الضمان ورسوم السمسرة ورسوم الإدارة. يمكن أن تختلف هذه الرسوم من بنك إلى آخر ويمكن أن تؤثر بشكل كبير على التكلفة الإجمالية للرهن العقاري.

غالبًا ما يكون إلزاميًا بالنسبة لقروض المنازل. تعتمد أقساط التأمين على عوامل مختلفة ، مثل عمر المقترض والمبلغ المقترض ومدة القرض. من المهم أخذ هذه الأقساط في الاعتبار عند حساب التكلفة الإجمالية للائتمان.

 قد تكون هناك تكاليف أخرى مرتبطة باقتراض منزل ، مثل رسوم كاتب العدل ورسوم تقييم الممتلكات ورسوم الضمان ورسوم الضمان. تعتمد هذه الرسوم على تفاصيل كل معاملة عقارية ويجب أن تؤخذ في الاعتبار لتقييم التكلفة الإجمالية للائتمان.

كم سيكلفني قرضي العقاري في المغرب؟

سيسمح لك حساب تكلفة الحصول على قرض شراء السكن بمقارنة العروض المختلفة المقدمة من المؤسسات المصرفية ، والقيام بالاختيار الأكثر فائدة.
انتظر ، سنقوم ببعض الرياضيات! كن مطمئنًا ، لا شيء معقد جدًا.

مكونات تكلفة الرهن العقاري

تتوافق "تكلفة" ائتمانك مع الفرق بين المبلغ المنفق والمبلغ المقترض:

تكلفة الائتمان = المبلغ المنفق - المبلغ المقترض

مبلغ القرض هو ببساطة المبلغ الذي تطلبه من البنك.
يشمل المبلغ المصروف عدة تكاليف متراكمة :

المبلغ المنفق = مجموع الدفعات الشهرية + رسوم الطلب + تكاليف التأمين + التكاليف الإضافية

= 0.1٪ من المبلغ المقترض (كحد أقصى)

 = 2.5٪ إلى 3.5٪ من المبلغ المقترض

المبلغ الذي تدفعه شهريًا طوال مدة القرض.

تريد اقتراض 800000 درهم (مبلغ القرض) ، على مدى 25 سنة = 300 شهر. يتم تحديد مبلغ التأمين بنسبة 3٪ من المبلغ المقترض ، ويمكنك الاقتراض بمعدل سنوي ثابت قدره 4.2٪.

رسوم التقديم 800 درهم. ستدفع 4،502 درهمًا شهريًا ، بما في ذلك التأمين. 

(انظر حاسبة الدفع الشهرية الخاصة بنا لمعرفة المزيد.)

في المجموع ، ستكون قد دفعت 4،502 درهمًا لمدة 300 شهر (سداد المبلغ المقترض ، والتأمين المشمول ، والفائدة) ، بالإضافة إلى الرسوم الإدارية ، أي:
4،502 × 300 + 800 = 1،351،557 درهمًا.

وبالتالي ، سيكلفك قرضك 551،557 Dhs = 1،351،557 (المبلغ المنفق) - 800،000 (مبلغ القرض).

هناك ، قمت الآن باستكشاف تعقيدات تكلفة الرهن العقاري! لقد أصبحت خبيرًا حقيقيًا في التكاليف الخفية والمزالق المالية التي يمكن أن تنشأ أثناء هذه المغامرة. أنت تعلم الآن أنه من الضروري مراعاة جميع العناصر التي تؤثر على التكلفة الإجمالية لائتمانك ، من الفائدة إلى التكاليف الإضافية ، بما في ذلك الرسوم المصرفية والتأمين على المقترض.

لذا ، سواء كنت على وشك أن تصبح مالك منزل لأول مرة أو تفكر في إعادة التفاوض على قرضك العقاري الحالي ، فتسلح بالمعرفة والحذر وجرعة من المرح في هذه المغامرة المالية. بعد كل شيء ، فإن الوصول إلى "منزلك" يستحق الجهد الإضافي!

Combien va me coûter mon crédit immobilier au Maroc ?

Lorsque l'on envisage de contracter un crédit immobilier, il est primordial de prendre en compte l'ensemble des coûts qui y sont associés. Comme toute grande aventure financière, le crédit immobilier peut réserver des surprises et des frais cachés qui peuvent impacter votre budget. Comprendre le coût global du crédit et connaître les différents frais impliqués est essentiel pour prendre des décisions éclairées et éviter les mauvaises surprises en cours de route.

Alors, enfilez votre costume de détective financier et préparez-vous à dévoiler tous les mystères de cette quête immobilière !

Le coût d'un crédit immobilier : Une aventure financière avec des frais cachés

Avant de vous lancer, il est essentiel de comprendre le coût total d'un crédit immobilier et d'être conscient des frais cachés qui peuvent se glisser dans votre parcours.

Qu’est ce que le coût d’un crédit immobilier ?

Le coût du crédit immobilier, c'est un peu comme le prix d'une grande aventure financière dans le monde de l'immobilier. C'est le montant global que vous allez devoir débourser pour emprunter de l'argent et réaliser votre rêve d'avoir votre propre chez-vous.

Alors que le crédit immobilier peut être passionnant et vous permet d'accéder à votre propre "chez vous", il est important de garder à l'esprit que ce coût est une réalité financière sérieuse et doit être géré avec précaution.

Il faut donc rester vigilant, calculez bien vos possibilités et assurez-vous de trouver le meilleur accord pour que votre quête du logement idéal reste une aventure rentable !

Alors, autant savoir à quoi s'attendre, n'est-ce pas ?

Les frais cachés dans votre crédit immobilier

Comme dans tout bon jeu, il y a des règles à respecter et des frais à prendre en compte :

Ce sont les frais supplémentaires que vous devez rembourser à la banque en plus du montant emprunté. Les intérêts sont généralement calculés en fonction du taux d'intérêt appliqué au prêt.

 Les banques peuvent facturer divers frais tels que les frais de dossier, les frais de garantie, les frais de courtage et les frais de gestion. Ces frais peuvent varier d'une banque à l'autre et peuvent influencer considérablement le coût total du crédit immobilier.

 Elle est souvent obligatoire pour les prêts immobiliers. Les primes d'assurance dépendent de différents facteurs, tels que l'âge de l'emprunteur, le montant emprunté et la durée du prêt. Il est important de prendre en compte ces primes lors du calcul du coût global du crédit.

 Il peut y avoir d'autres frais associés à l'emprunt immobilier, tels que les frais de notaire, les frais d'évaluation immobilière, les frais de garantie et les frais de caution. Ces frais dépendent des particularités de chaque transaction immobilière et doivent être pris en compte pour évaluer le coût total du crédit.

Calculer le coût de la contraction d’un prêt immobilier vous permettra de comparer les différentes offres des établissements bancaires, et de faire le choix le plus avantageux.
Accrochez-vous, on va faire des maths ! Soyez rassurés, rien de bien compliqué.

Les composantes du coût d'un crédit immobilier

Le “coût de revient” de votre crédit correspond à la différence entre le montant dépensé et le montant emprunté :

Coût du crédit = montant dépensé – montant de l’emprunt

Le montant de l’emprunt est tout simplement le montant que vous demandez à la banque.
Le montant dépensé, lui, regroupe plusieurs frais accumulés :

Montant dépensé = somme des mensualités + frais de dossier + frais d’assurance + frais annexes

= 0.1 % du montant emprunté (au maximum)

= de 2,5 % à 3,5 % du montant emprunté

 montant que vous payez chaque mois pour la durée de votre crédit.

Vous souhaitez emprunter 800.000 dirhams (montant de l’emprunt), sur 25 ans = 300 mois. Le montant de l’assurance est fixé à 3 % du montant emprunté, et vous empruntez à un taux fixe annuel de 4.2 %.

Les frais de dossier sont de 800 Dhs. Vous paierez 4 502 Dhs par mois, assurance comprise. 

(Consultez notre calculateur de mensualité pour en savoir plus.)

Au total, vous aurez donc payé 4 502 Dhs pendant 300 mois (remboursement du montant emprunté, assurance incluse, et des intérêts), ainsi que les frais de dossier, soient :
4 502 x 300 + 800 = 1 351 557 Dhs.

Votre crédit vous aura ainsi coûté ⇾ 551 557 Dhs = 1 351 557 (montant dépensé) – 800 000 (montant de l’emprunt).

Voilà, vous avez maintenant exploré les méandres du coût d'un crédit immobilier ! Vous êtes devenu un véritable expert des frais cachés et des pièges financiers qui peuvent se présenter lors de cette aventure. Vous savez désormais qu'il est essentiel de prendre en compte tous les éléments qui influencent le coût global de votre crédit, des intérêts aux frais annexes en passant par les frais bancaires et l'assurance emprunteur.

Alors, que vous soyez sur le point de devenir propriétaire pour la première fois ou que vous envisagiez de renégocier votre crédit immobilier actuel, armez-vous de connaissances, de prudence et d'une dose de plaisir dans cette aventure financière. Après tout, atteindre votre propre "chez vous" mérite bien quelques efforts supplémentaires !

لمعرفة اكثر